Camille Van Vyve
12 Sep 2025
Investir 100.000€: 6 scénarios sur 10 ans révèlent le véritable coût de l'inaction
Vous disposez de 100.000€ sur votre compte épargne et hésitez à franchir le pas de l'investissement ? Cette somme rondelette peut sembler rassurante en banque, mais l'inflation grignote silencieusement votre pouvoir d'achat année après année. Pendant ce temps, les marchés financiers offrent des opportunités de croissance considérables pour les investisseurs avisés.
6 stratégies plus ou moins risquées
Pour vous aider à mesurer l'impact réel de vos choix financiers, nous avons analysé six stratégies d'investissement différentes sur un horizon de 10 ans. Les résultats pourraient bien vous surprendre et transformer votre vision de la gestion de patrimoine. Découvrez comment 100.000€ peuvent évoluer selon que vous privilégiiez la sécurité absolue ou que vous acceptiez une dose de risque calculé.
Scénario 1: La sécurité du compte épargne, un piège à long terme
Garder ses 100.000€ sur un compte épargne représente le choix de la sécurité maximale. En Belgique, les comptes d'épargne réglementés offrent actuellement un taux de base de 0,11% plus une prime de fidélité de 0,01% après 12 mois, soit un rendement total de 0,12% par an. Cependant, ce rendement dérisoire ne permet pas de compenser l'effet de l'inflation. Sur les cinq dernières années, le taux moyen des comptes épargne belges s'établit à environ 0,15% par an.
Calcul sur 10 ans
| Capital final | Gain nominal | Valeur réelle après inflation | Perte de pouvoir d'achat |
|---|---|---|---|
| 101.510€ | 1.510€ | 82.192€ | -17.808€ |
Malgré un petit gain apparent, face à une inflation de 2% par an, cette stratégie d'épargne traditionnelle vous ferait perdre près de 18% de votre pouvoir d'achat en une décennie.
Scénario 2 : Les obligations d'État belges à court terme
Les bons d'État belges à un an constituent un placement plus rémunérateur que l'épargne classique tout en préservant un niveau de risque minimal. Le bon d’Etat belge à un an le plus récent, émis le 4 septembre dernier, offre un coupon brut de 1,90%. Après retenue du précompte mobilier de 30%, le rendement net est de 1,33%. Cette gestion active consistant à renouveler chaque année l'investissement permet de bénéficier de l'évolution des taux d'intérêt - pour peu qu’elle soit favorable, ce qui n’a pas été le cas dernièrement - tout en maintenant une flexibilité maximale.
Calcul sur 10 ans
| Capital final | Gain nominal | Valeur réelle après inflation | Perte de pouvoir d'achat |
|---|---|---|---|
| 114.125€ | 14.125€ | 93.498€ | -6.502€ |
En considérant un taux d’intérêt stable sur 10 ans, cette stratégie ne permet pas d’augmenter son pouvoir d’achat, mais elle permet de le préserver davantage qu’avec un simple compte épargne.
Scénario 3 : Les comptes à terme, un compromis prudent
Si les comptes à terme de 5 ans offrent actuellement en Belgique des rendements bruts supérieurs à 2%, une fois retenu le précompte mobilier, la moyenne se situe plutôt à 1,6% par an. Cette solution combine la garantie du capital avec une rémunération supérieure à l'épargne classique… mais ne permet toujours pas d’accroître son pouvoir d’achat à long terme.
En renouvelant deux fois cette opération sur 10 ans, vous bénéficiez d'une diversification temporelle tout en conservant la sécurité des dépôts garantis.
Calcul sur 10 ans
| Capital final | Gain nominal | Valeur réelle après inflation | Perte de pouvoir d'achat |
|---|---|---|---|
| 117.203€ | 17.203€ | 96.071€ | -3.929€ |
Cette approche érode moins le pouvoir d'achat que la précédente mais ne crée pas de croissance réelle du capital sur la décennie.
Scénario 4 : L'engagement à long terme avec les obligations décennales
Investir dans des obligations d'État belges à 10 ans représente un pari sur la stabilité à long terme. La dernière émission en date, le 4 septembre dernier, offrait un rendement brut sur 10 ans de 3,2%, soit 2,24% nets en tenant compte du précompte mobilier de 30%. Cette approche élimine le risque de réinvestissement mais vous expose au risque de taux. Elle convient aux investisseurs recherchant un revenu prévisible sans se soucier des fluctuations de marché à court terme.
Calcul sur 10 ans
| Capital final | Gain nominal | Valeur réelle après inflation | Gain de pouvoir d'achat |
|---|---|---|---|
| 124.798€ | 24.798€ | 102.426€ | 2.426€ |
Bien que positive, cette stratégie offre une protection inflation modeste, générant un gain réel total de seulement 2,4%.
Scénario 5 : L'équilibre avec le portefeuille mixte Easyvest
Le portefeuille Easyvest de niveau 6 propose une allocation équilibrée avec 60% d'actions et 40% d'obligations. Cette diversification permet de capter une partie de la croissance des marchés actions tout en bénéficiant de la stabilité obligataire.Avec un rendement annuel moyen de 7% sur la partie actions et 2,8% sur les obligations, le rendement pondéré s'établit à 5,32% par an.
Calcul sur 10 ans
| Capital final | Gain nominal | Valeur réelle après inflation | Gain de pouvoir d'achat |
|---|---|---|---|
| 167.130€ | 67.130€ | 137.336€ | 37.336€ |
Cette approche équilibrée délivre un gain réel de 38%, démontrant l'efficacité de la diversification dans la construction d'un patrimoine durable. Notez qu’à partir de 2026, la taxe sur la plus-value sur actions de 10% sera d’application en Belgique. En tenant compte des 10.000€ d’exonération, ainsi que des 30% de précompte sur la partie obligataire, cela ramène le gain réel à 30.000€ et des poussières, soit +30% de gain de pouvoir d’achat sur la décennie.
Scénario 6 : L'audace récompensée du 100% actions
Le portefeuille Easyvest de niveau 10, composé à 100% d'actions via des ETF diversifiés mondialement, vise la croissance maximale à long terme. Basé sur les performances historiques des marchés développés, nous retenons un rendement annuel moyen de 7%. Cette gestion passive via des fonds indiciels permet de capter l'ensemble de la croissance économique mondiale tout en minimisant les frais de gestion. Notez que cette stratégie agressive en termes de risque ne convient que pour des horizons d’investissement longs.
Calcul sur 10 ans
| Capital final | Gain nominal | Valeur réelle après inflation | Gain de pouvoir d'achat |
|---|---|---|---|
| 196.715€ | 96.715€ | 162.889€ | 62.889€ |
Cette stratégie ambitieuse génère un gain réel de plus de 61%, illustrant le potentiel de création de richesse des marchés actions sur le long terme. Notez qu’à partir de 2026, la taxe sur la plus-value sur actions de 10% sera d’application en Belgique. En tenant compte des 10.000€ d’exonération, cela donnera 86.715€*10%=8672€ de taxe à payer, pour un gain total de pouvoir d’achat de 52.979€, soit 53%.
Comparaison des stratégies : le verdict des chiffres
Voici le classement des stratégies selon leur capacité à préserver et développer le pouvoir d'achate, tenant compte de la taxation future sur les plus-values :
- Portefeuille 100% actions : +52.979€ (+53%)
- Portefeuille mixte 60/40 : +30.006€ (+30%)
- Obligations belges long terme : +2.426€ (+2,4%)
- Comptes à terme : -3.929€ (-3,9%)
- Obligations belges court terme : -6.502€ (-6,5%)
- Compte épargne : -17.808€ (-17,8%)
Les enseignements de cette analyse
Cette comparaison révèle plusieurs principes fondamentaux de l'investissement :
- L'inaction coûte cher : laisser 100.000€ dormir sur un compte épargne fait perdre près de 18.000€ de pouvoir d'achat
- Le risque est récompensé : les stratégies incluant des actions surperforment significativement les placements sans risque
- La diversification protège : le portefeuille mixte offre un bon compromis risque-rendement, mais les ETF mondiaux d’actions, diversifiés par nature, sont très difficiles à battre à long terme
- Le temps joue en votre faveur : sur 10 ans, les fluctuations court terme s'estompent au profit de la tendance haussière
Agir maintenant pour transformer votre avenir financier
Chaque jour d'inaction représente une opportunité manquée de faire fructifier votre capital. Chez Easyvest, nos conseillers en gestion de patrimoine vous accompagnent dans la construction d'un portefeuille adapté à votre profil, utilisant des ETF diversifiés et une approche de gestion passive éprouvée. N’attendez plus: faites dès aujourd'hui une simulation sur notre site et contactez l’un de nos wealth managers pour découvrir comment optimiser vos 100.000€ et construire la retraite dorée que vous méritez.
Foire aux questions
Dois-je investir la totalité de mes 100.000€ d'un coup ?
Pas forcément, il peut être conseillé d'étaler vos investissements dans le temps via une stratégie de dollar cost averaging. Cela permet de lisser l'impact des fluctuations de marché et de réduire le risque de mal choisir son point d'entrée. Chez Easyvest, nos conseillers peuvent vous accompagner dans la définition d'un plan d'investissement progressif adapté à votre profil.
Que se passe-t-il si j'ai besoin de liquidités avant 10 ans ?
La liquidité varie selon les placements choisis. Les ETF actions peuvent être vendus à tout moment en bourse au cours en vigueur tandis que les placements à terme peuvent générer des pénalités en cas de sortie anticipée. Il est crucial de maintenir une réserve d'épargne de précaution avant d'investir.
Les rendements historiques garantissent-ils les performances futures?
Absolument pas. Ces projections se basent sur des moyennes historiques et des conditions de marché actuelles qui peuvent évoluer. Les marchés financiers comportent toujours des risques de perte en capital. Cependant, sur des horizons longs comme 10 ans, la probabilité de performance positive des actions diversifiées reste statistiquement élevée.
Comment choisir entre les différents portefeuilles Easyvest ?
Le choix dépend de votre tolérance au risque, de votre horizon d'investissement et de vos objectifs patrimoniaux. Un questionnaire de profil investisseur permet de déterminer l'allocation optimale. Généralement, plus votre horizon est long et votre tolérance au risque élevée, plus vous pouvez vous orienter vers des portefeuilles riches en actions.