La diversification est la mise en pratique de l’adage: « Il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier». La diversification est le fait d’investir dans plusieurs investissements simultanément afin de réduire le risque global de perte de votre portefeuille.
L’investissement passif est une stratégie d'investissement utilisée depuis le début des années 1970 qui trouve ses racines dans la recherche académique. L’investissement passif au contraire de l’investissement actif n’a pas pour objectif d’essayer de battre le marché en essayant de sélectionner des titres précis qui pourraient avoir un rendement plus grand que celui du marché, ou en entrant ou sortant du marché aux bons moments.
Dans son dernier rapport Global Fund Investor Experience 2015, Morningstar analyse les frais de gestion applicables sur le territoire belge et les établit à 1,43% en moyenne. Morningstar, une société indépendante leader dans les analyses d'investissement, suit la performance de milliers de fonds d’investissement et de sociétés de gestion et publie chaque année un rapport sur la performance et les frais de gestion applicables à travers le monde.
Nous ouvrons des comptes à partir de 5000 euros. En dessous de ce montant, il n'est pas techniquement possible de construire des portefeuilles équilibrés reprennant chaque actif dans les bonnes proportions pour correspondre à un profil de risque donné. De plus, nous recommandons à nos clients de commencer par mettre de côté 5000 euros sur un compte à vue en cas de besoin urgent.
Easyvest SPRL est un agent en services bancaires et d'investissement de Leleux Associated Brokers, autorisé et réglementé par la Financial Services and Markets Authority belge, n°. FSMA 114522 CB.
Les frais chargés par les fonds sont des frais de gestions prélevés par les émetteurs des ETFs pour la gestion des fonds afin d'assurer que ces derniers trackent bien leur indice. Easyvest ne perçoit aucune rétrocession sur ces frais de gestion.
Pour votre sécurité, Easyvest ne conserve pas vos avoirs sur ses propres comptes mais sur un compte personnel et ségrégé ouvert à votre nom auprès de la société de bourse Leleux Associated Brokers (Leleux). Si Easyvest venait à faire faillite, vous pourriez ainsi récupérer vos avoirs auprès de Leleux.
Le rééquilibrage est un processus qui consiste à repositionner périodiquement un portefeuille sur son profil de risque lorsqu’il en dévie.
La proportion d’actions et d’obligations dans votre portefeuille (c-à-d l’allocation) détermine le niveau de risque de votre portefeuille, autrement dit le pourcentage de perte momentanée auquel vous vous exposez.
Easyvest coûte entre 0,5% et 1,0% par an de vos actifs totaux en compte. Une fraction de ce pourcentage est facturée à la fin de chaque mois.
La méthodologie d’investissement d’Easyvest et son approche commerciale ont été mises en pratique par de nombreuses sociétés aux Etats-Unis, au Royaume-Uni, au Canada et dans d’autres pays européens. Si Easyvest est un pionnier en Belgique, son business model a fait ses preuves et convaincu des dizaines de milliers d’investisseurs à travers le monde.
Un Easyvalet est un collaborateur d’Easyvest. C’est votre assistant personnel, votre coach, en investissement. Votre Easyvalet vous est attribué dès que vous démarrez une ouverture de compte chez Easyvest. Votre Easyvalet est là pour vous aider : il ou elle adore répondre à vos questions.
Oui, il est possible d'ouvrir plusieurs comptes, pour vous uniquement ou conjointement avec une personne de votre entourage ou un club d'investissement
La littérature financière académique dans son ensemble tend à démontrer que l’investissement passif indiciel surperforme en moyenne sur le long terme l’investisseur actif moyen. William F. Sharp, lauréat du prix Nobel d’économie en 1990 pour ses recherches sur l’évaluation des actifs financiers, explique en introduction d’une étude publiée en 2002 que : «L’investissement passif indiciel est une stratégie conçue pour coller au marché qui est imbattable. Correctement mise en œuvre, cette méthode d’investissement est peu onéreuse et fiscalement optimale. Après déduction des frais et taxes, l’investisseur passif tend à battre l'investisseur actif en moyenne sur le long terme. ». D’autres ouvrages plus digestes tel que le best-seller de Burton Malkiel, «Une marche au hasard à travers la bourse », expliquent pourquoi l’investisseur moyen devrait préférer l’investissement passif à l’investissement actif.
Oui, il est possible d'ouvrir un compte chez Easyvest même si vous ne résidez pas en Belgique. Nous accueillons volontiers toute personne qui partage la même philosophie d'investissement que nous.
Oui, vous pouvez ouvrir un compte chez Easyvest même si vous n'êtes pas belge. Nous accueillons volontiers toute personne qui partage notre philosophie d'investissement.
Il est possible d'ouvrir un compte chez Easyvest pour une société civile de droit commun. Pour ce faire, vous devrez nous transmettre 3 éléments : le contrat de constitution, les statuts, l’identité des associés et gérants. Concrètement, créez un compte utilisateur sur notre plateforme. Utilisez votre adresse email comme nom d'utilisateur et procédez à l'ouverture de compte de manière normale.
Nous estimons la valeur future d’un portefeuille par un procédé statistique appelé « simulation de Monte-Carlo ». Le principe est le suivant : nous simulons des millions de scénarios de marché en prenant en compte la performance passée des actifs en portefeuille, leurs volatilités historiques, leurs corrélations, leurs frais, les taxes applicables et l’inflation.
Il est possible d'ouvrir un compte Easyvest pour une société. Pour ce faire, vous devez fournir les informations et/ou documents suivants : Statuts de l'entreprise Noms et cartes d’identité des personnes ayant pouvoir de décision sur le compte Noms et cartes d’identité des bénéficiaires ayant plus de 25% des droits économiques sur le compte Concrètement, il vous suffit de créer un compte utilisateur sur notre plateforme. Utilisez votre adresse e-mail comme nom d'utilisateur et procédez à l'ouverture de compte de manière normale. Au cours de l’ouverture de compte, il vous sera demandé de partager des informations personnelles. Vous pourrez à ce stade spécifier que vous désirez ouvrir un compte pour une personne morale. Afin de finaliser l’ouverture de compte, il sera nécessaire d’identifier tous les associés de la société ainsi que le(s) gérant(s), si ce dernier n’est pas un des associés. Ces personnes pourront être ajoutées en remplissant le questionnaire en ligne.
En réduisant le nombre de transactions au strict minimum, la méthodologie d’investissement prônée par Easyvest minimise l’impact de la taxe sur les opérations de bourse sur votre portefeuille. L’utilisation d’ETFs pour les actions est également optimale au niveau fiscal car, à l'heure actuelle, ces produits financiers ne sont soumis à aucune taxe sur la plus-value.
Il n'y a pas de frais de transaction quand vous construisez votre portefeuille ou quand vous effectuez un rebalancing lorsque votre portefeuille dévie significativement de votre profil de risque cible. Vous pouvez également changer votre profil de risque cible une fois par an et effectuer un rebalancing sans frais à cette occasion. Si vous ajoutez de l'argent ou décidez de vendre partiellement ou totalement votre portefeuille, il n'y a pas de frais de transaction non plus. Il sera toutefois nécessaire de vous affranchir des taxes s'appliquant suite vos opérations (taxe sur l'opération boursière, précompte...)
Vous pouvez commencer à investir en appuyant sur le bouton "Démarrer" dans le coin supérieur droit de nos pages web. Suivez ensuite les étapes qui vous seront proposées.
Il n'y a pas de frais de sortie chez Easyvest ni dans les fonds recommandés. Il sera toutefois nécessaire de vous affranchir des taxes applicables sur vos opérations (taxe sur l'opération boursière, précompte,...)
Détails sur la façon d’interpréter les données dans notre module de performance.
Easyvest offre gratuitement un audit de votre portefeuille vous permettant de jeter un regard critique et objectif sur votre gestion de patrimoine actuelle. Notre rapport d’audit prend la forme d'une infographie intuitive présentant 4 éléments: l'allocation, le risque, les frais et la performance de votre portefeuille.
Il n'y a pas de frais de entrée chez Easyvest ni dans les fonds recommandés. Il sera toutefois nécessaire de vous affranchir des taxes applicables sur vos opérations (taxe sur l'opération boursière, précompte,...)
Les intérêts composés sont une notion de mathématique financière bien connue des investisseurs et des banquiers. On parle d’intérêts composés lorsque les intérêts perçus sur un capital au cours d’une période donnée sont réinvestis avec ce capital au cours de la période suivante pour générer eux-mêmes des intérêts, et ce de manière répétée dans le temps. La notion d’intérêts composés s’oppose aux intérêts dits « simples » qui ne sont pas réinvestis.
Le montant maximal des primes versables chaque année dans votre EIP est calculé selon la « règle des 80% » et dépend principalement de votre niveau de rémunération annuelle, de votre âge et de votre durée de carrière. Lancez une simulation de plan de pension sur Easyvest pour découvrir le montant précis que vous pouvez cotiser.
L’administration fiscale belge permet à l’épargnant de placer ses investissements dans une multitude d’enveloppes fiscales possédant chacune ses règles de taxation propres et plus ou moins avantageuses. L’intérêt de ces différentes enveloppes variera en fonction de votre objectif d’investissement (ex. préparation à la pension) et de votre statut social (ex. employé ou dirigeant d’entreprise). Si certaines enveloppes fournissent un avantage fiscal important, celui-ci est généralement plafonné et, le montant maximum pouvant être investi, limité.
Premièrement, chaque investissement dans un CPTI est déductible à 30%, à condition que la règle des 80% soit respectée. Deuxièmement, il s’agit d’un moyen simple de vous forcer à cotiser pour votre pension. Troisièmement, le capital souscrit dans votre CPTI peut être utilisé pour financer un projet immobilier.
Le contrat INAMI est un outil de planification de pension réservé à certains professionnels de la santé pour leur permettre de se constituer un capital complémentaire à leur pension. Concrètement, il s’agit d’un contrat d’assurance-vie dans lequel l’INAMI investit chaque année pour le professionnel une somme que ce dernier récupérera avec les intérêts à sa pension.
Côté frais, Easyvest prélève une commission d’entrée unique entre 0,5%-1% sur chaque prime, ainsi qu’une commission de gestion à partir de 24€ par an. Côté taxe, vous devrez vous acquitter d’une taxe à la sortie lors de votre pension de l’ordre de 22% de la valeur de votre capital accumulé. Visitez notre page des frais pour plus d’informations.
Le compte-titres est un type de compte en banque qui permet de réaliser des investissements en actions, obligations ou en fonds de placement.
Tout d’abord, le compte-titres est, de manière générale, un véhicule d’investissement moins coûteux que d’autres véhicules comme l’assurance-vie. Ensuite, il est plus flexible: votre argent n’est pas bloqué pendant une longue période et vous pouvez le récupérer quand vous voulez. Enfin, il n’y a pas de limite supérieure à ce que vous pouvez investir.
L’EIP est réservé exclusivement au dirigeant d’entreprise, c’est-à-dire une personne physique qui exerce soit un mandat d'administrateur, de gérant, de liquidateur ou des fonctions analogues au sein d'une entreprise, soit une fonction dirigeante ou une activité dirigeante de gestion journalière d'ordre commercial, financier ou technique, en dehors d'un contrat de travail.
Côté frais, Easyvest prélève une commission d’entrée unique entre 0,5%-1% sur chaque prime, ainsi qu’une commission de gestion à partir de 24€ par an. En outre, une cotisation d’entrée de 10% sera prélevée et donne droit à une assurance incapacité de travail. Côté taxe, vous devrez vous acquitter d’une taxe à la sortie lors de votre pension de l’ordre de 22% de la valeur de votre capital accumulé. Visitez notre page des frais pour plus d’informations.
Le capital de votre compte-titres peut être investi soit dans un fonds indiciel tracker composé d’obligations souveraines européennes, soit dans un fonds indiciel tracker composé d’actions du monde, soit dans une combinaison des deux dont la proportion dépendra de votre appétit pour le risque.
Absolument, vous pouvez avoir autant d’EIP que vous voulez. Néanmoins, pour pouvoir bénéficier de l’avantage fiscal veillez à ce que la somme de tous vos EIP respecte la règle des 80%.
Vous pouvez demander une avance allant jusqu’à 70% de la valeur actuelle de votre EIP pour financer un achat immobilier ou une rénovation partout dans l’Espace Économique Européen. Par exemple, si votre EIP a une réserve de 10.000€, vous pouvez « sortir » 7.000€ pour financer la rénovation de votre cuisine.
L’Engagement Individuel de Pension (EIP) est un outil de planification de pension réservé aux dirigeants d’entreprise pour leur permettre de se constituer un capital complémentaire à leur pension. Concrètement, il s’agit d’un contrat d’assurance-vie dans lequel le dirigeant investit chaque année une somme qu’il récupérera avec les intérêts à sa pension.
Le capital de votre EIP peut être investi soit dans un fonds d’assurance à revenu garanti (branche 21), soit dans un fonds d’assurance indiciel en actions du monde à capital non-garanti (branche 23), soit dans une combinaison des deux dont la proportion dépendra de votre appétit pour le risque. Nous recommandons de progressivement réduire au fil du temps la proportion en branche 23 au profit de la branche 21.
Le capital de votre PLCI doit obligatoirement être investi dans un fonds d’assurance à rendement garanti (branche 21). Les participations bénéficiaires qui peuvent être distribuées en sus du rendement garanti peuvent, au choix, être réinvesties dans ce même fonds à rendement garanti, ou dans un fonds indiciel d’assurance à rendement non-garanti (branche 23) en actions du monde.
Absolument, vous pouvez avoir autant de contrats INAMI que vous voulez auprès de plusieurs institutions financières différentes. Cependant, l’INAMI ne versera de prime de pension que dans une institution par an. Chaque année, l’INAMI vous invite à confirmer l’institution auprès de laquelle vous souhaitez verser votre prime.
Côté frais, Easyvest prélève une commission d’entrée unique entre 0,5%-1% sur chaque prime, ainsi qu’une commission de gestion à partir de 24€ par an. Côté taxe, nous prélevons à la source au nom de l’administration fiscale une taxe d’entrée de 4,4% sur chaque prime, ainsi qu’une taxe de sortie à la pension d’environ 16% du capital. Visitez notre page des frais pour plus d’informations.
Il n’est pas possible de récupérer le capital investi dans une épargne pension avant votre pension: votre argent est donc bloqué pour le long terme.
Le montant maximal des primes versables chaque année dans une PLCI est de 8,17% de votre revenu professionnel brut avec un maximum de 3.187,04€ en 2018. Pour une PLCI Sociale, ce montant grimpe à 9,40% plafonné à 3.666,85€.
Le capital de votre CPTI peut être investi soit dans un fonds d’assurance à rendement garanti (branche 21), soit dans un fonds d’assurance indiciel en actions du monde à rendement non-garanti (branche 23), soit dans une combinaison des deux dont la proportion dépendra de votre appétit pour le risque. Nous recommandons de progressivement réduire au fil du temps la proportion en branche 23 au profit de la branche 21.
Il s’agit d’une PLCI classique mais qui subit un frais de 10% à l’entrée pour vous faire bénéficier de « prestations de solidarité ». Concrètement, vous bénéficiez d’avantages financiers en cas de congé de maternité, d’incapacité de travail ou de décès prématuré. La PLCI Sociale vous permet également de cotiser un peu plus pour votre pension par rapport à la PLCI classique.
Il s’agit d’un revenu de remplacement donné à un travailleur en cas d’incapacité de travail à la suite d’une maladie ou d’un accident. Une telle assurance peut être souscrite dans le cadre d’un EIP.
Premièrement, l’EIP est payé par votre société. Cette dépense est entièrement déductible. C’est donc un moyen de sortir de l’argent de votre société à moindre frais. Deuxièmement, il s’agit d’un moyen simple de vous forcer à cotiser pour votre pension. Troisièmement, le capital souscrit dans votre EIP peut être utilisé pour financer un projet immobilier. Enfin, votre société peut à travers votre EIP, souscrire à des assurances décès ou rémunération à votre nom et déduire le coût de ces assurances.
Premièrement, la PLCI est entièrement déductible dans le chef de l’indépendant. Deuxièmement, il s’agit d’un moyen simple de vous forcer à cotiser pour votre pension. Troisièmement, le capital souscrit dans votre PLCI peut être utilisé pour financer un projet immobilier.
Côté frais, Easyvest prélève un frais à partir de 0,5% par an TVAC sur les encours en portefeuille. Côté taxes, nous prélevons à la source au nom de l’administration fiscale la taxe sur opérations de bourse, le précompte mobilier et l’éventuelle taxe sur les comptes-titres. Visitez notre page de frais pour plus d’informations.
Absolument, vous pouvez avoir autant de PLCI que vous voulez. Néanmoins, pour pouvoir bénéficier de l’avantage fiscal veillez à ce que la somme investie sur une année dans toutes vos PLCI respecte le maximum cotisable dans ce type d’enveloppe fiscale.
Il s’agit d’un revenu de remplacement donné à une société en cas d’incapacité de travail d’un de ses dirigeants clés à la suite d’une maladie ou d’un accident. Une telle assurance peut être souscrite dans le cadre d’un EIP.
Oui, mais nous devrons évaluer si cela est avantageux financièrement pour vous. En effet, la majorité des assureurs facturent des frais de transfert pouvant aller jusqu’à 5% de la valeur de votre portefeuille. Malgré ces frais, il est possible que la stratégie d’investissement d’Easyvest fasse que vous puissiez espérer dégager plus de rendement en transférant votre épargne pension. C’est un calcul que nous devons faire avec vous. Une alternative au transfert est d’ouvrir une nouvelle épargne pension chez Easyvest et de ne plus cotiser dans l’épargne pension de votre institution actuelle.
Premièrement, il n’est pas possible de récupérer le capital investi dans une PLCI avant l’âge de votre retraite: votre argent est donc bloqué pour le long terme. A une exception près : vous pouvez récupérer une partie du capital de votre PLCI pour financer un projet immobilier. Ensuite, une PLCI peut uniquement être investie dans un fonds à rendement garanti (branche 21) offrant actuellement des rendements très faibles. Il n’est donc pas permis d’investir dans des fonds à rendement variable (branche 23) en actions offrant normalement des rendements supérieurs sur le long terme. Enfin, la PLCI est fortement taxée à la sortie (de l’ordre de 22% du capital).
Côté frais, Easyvest prélève une commission d’entrée unique entre 0,5%-1% sur chaque prime, ainsi qu’une commission de gestion à partir de 24€ par an. Côté taxe, nous prélevons à la source au nom de l’administration fiscale une taxe d’entrée de 4,4% sur chaque prime, ainsi qu’une taxe de sortie à la pension d’environ 16% du capital. Visitez notre page de frais pour plus d’informations.
Premièrement, le capital est versé (entendez payé) par l’INAMI. C’est donc en quelque sorte de l’argent gratuit. Deuxièmement, il s’agit d’un moyen simple de vous forcer à cotiser pour votre pension. Troisièmement, le capital souscrit dans votre contrat INAMI peut être utilisé pour financer un projet immobilier.
Il s’agit d’un capital qui sera versé à vos héritiers à la suite de votre décès. Une telle assurance peut être souscrite dans le cadre d’un EIP.
Le compte-titres est accessible à tous: personne physique ou morale, résidente belge ou pas, à l’exception des personnes considérées comme résidentes US.
Oui, mais nous devrons évaluer si cela est avantageux financièrement pour vous. En effet, la majorité des assureurs facturent des frais de transfert pouvant aller jusqu’à 5% de la valeur de votre portefeuille. Malgré ces frais, il est possible que la stratégie d’investissement d’Easyvest fasse que vous puissiez espérer dégager plus de rendement en transférant votre PLCI. C’est un calcul que nous devons faire avec vous. Une alternative au transfert est d’ouvrir une nouvelle PLCI chez Easyvest et de ne plus cotiser dans la PLCI de votre institution actuelle.
Le montant maximal des primes versables chaque année dans votre CPTI est calculé selon la « règle des 80% » et dépend principalement de votre niveau de rémunération annuelle, de votre âge et de votre durée de carrière. Lancez une simulation de plan de pension sur Easyvest pour découvrir le montant précis que vous pouvez cotiser.
La PLCI est réservée au travailleur indépendant, c’est-à-dire une personne physique qui exerce une activité professionnelle lucrative qui ne le lie pas à un employeur par un contrat de travail. Si la PLCI est Sociale, elle peut être souscrite pas certains travailleurs non-indépendants, notamment dans le secteur des soins de santé.
Oui, mais nous devrons évaluer si cela est avantageux financièrement pour vous. En effet, la majorité des assureurs facturent des frais de transfert pouvant aller jusqu’à 5% de la valeur de votre portefeuille. Malgré ces frais, il est possible que la stratégie d’investissement d’Easyvest fasse que vous puissiez espérer dégager plus de rendement en transférant votre EIP. C’est un calcul que nous devons faire avec vous. Une alternative au transfert est d’ouvrir un nouvel EIP chez Easyvest et de ne plus cotiser dans l’EIP de votre institution actuelle.
La Pension Libre Complémentaire de l’Indépendant (PLCI) est un outil de planification de pension réservé aux indépendants pour leur permettre de se constituer un capital complémentaire à leur pension. Concrètement, il s’agit d’un contrat d’assurance-vie dans lequel l’indépendant investit chaque année une somme qu’il récupérera avec les intérêts à sa pension.
Le contrat INAMI est réservé exclusivement à certains professionnels de la santé conventionnés complètement ou partiellement à l’INAMI. Les médecins, pharmaciens, dentistes, kinésithérapeutes, logopèdes et infirmiers sont parmi les professionnels éligibles.
Côté frais, Easyvest prélève une commission d’entrée unique entre 0,5%-1% sur chaque prime, ainsi qu’une commission de gestion à partir de 24€ par an. Côté taxe, vous devrez vous acquitter d’une taxe à la sortie lors de votre pension de l’ordre de 9% de la valeur de votre capital accumulé. Visitez notre page des frais pour plus d’informations.
Premièrement, chaque investissement dans une épargne pension est déductible à 30%, à condition de ne pas dépasser le maximum cotisable par an. Deuxièmement, il s’agit d’un moyen simple de vous forcer à cotiser pour votre pension.
L’épargne pension est un outil de planification de pension virtuellement accessible à tous et qui permet de se constituer un capital complémentaire à la pension. Concrètement, chez Easyvest, il s’agit d’un contrat d’assurance-vie dans lequel le dirigeant investit chaque année une somme qu’il récupérera avec les intérêts à sa pension.
Le Contrat de Pension du Travailleur Indépendant (CPTI) est un outil de planification de pension réservé aux indépendants pour leur permettre de se constituer un capital complémentaire à leur pension. Concrètement, il s’agit d’un contrat d’assurance-vie dans lequel l’indépendant investit chaque année une somme qu’il récupérera avec les intérêts à sa pension.
Il s’agit d’une formule permettant de calculer le montant de la prime annuelle que vous pouvez investir dans votre pension complémentaire pour conserver des avantages fiscaux intéressants. L’esprit de la règle est de dire que votre pension légale et votre pension complémentaire ne peuvent à elles deux s'élever à plus de 80% de votre dernière rémunération. En pratique, la formule est complexe et comporte de nombreux paramètres. Lancez une simulation de plan de pension sur Easyvest pour découvrir comment cette règle s’applique à votre situation.
Le capital de votre contrat INAMI doit obligatoirement être investi dans un fonds d’assurance à rendement garanti (branche 21). Les participations bénéficiaires qui peuvent être distribuées en sus du rendement garanti peuvent, au choix, être réinvesties dans ce même fonds à rendement garanti, ou dans un fonds indiciel d’assurance à rendement non-garanti (branche 23) en actions du monde.
Oui, mais nous devrons évaluer si cela est avantageux financièrement pour vous. En effet, la majorité des assureurs facturent des frais de transfert pouvant aller jusqu’à 5% de la valeur de votre portefeuille. Malgré ces frais, il est possible que la stratégie d’investissement d’Easyvest fasse que vous puissiez espérer dégager plus de rendement en transférant votre contrat INAMI. C’est un calcul que nous devons faire avec vous. Une alternative au transfert est d’ouvrir un nouveau contrat INAMI chez Easyvest et de ne plus cotiser dans le contrat INAMI de votre institution actuelle.
Il n’est pas possible de récupérer le capital investi dans un EIP avant l’âge de votre retraite: votre argent est donc bloqué pour le long terme. A une exception près: vous pouvez récupérer une partie du capital de votre EIP pour financier un projet immobilier.
Absolument, vous pouvez avoir autant d’épargnes pension que vous voulez. Néanmoins, pour pouvoir bénéficier une année donnée de l’avantage fiscal, veillez à ne cotiser cette année-là que dans une épargne pension.
Le capital de votre épargne pension peut être investi soit dans un fonds d’assurance à rendement garanti (branche 21), soit dans un fonds d’assurance indiciel en actions du monde à rendement non-garanti (branche 23), soit dans une combinaison des deux dont la proportion dépendra de votre appétit pour le risque. Nous recommandons de progressivement réduire au fil du temps la proportion en branche 23 au profit de la branche 21.
Le CPTI est réservé exclusivement au travailleur indépendant, c’est-à-dire une personne physique qui exerce une activité professionnelle lucrative qui ne le lie pas à un employeur par un contrat de travail.
Le montant maximal des primes versables dans une épargne pension en 2018 est de 1.230€. Cependant, à ce montant-là, l’avantage fiscal ne sera que de 25%. Par contre, si vous investissez seulement jusqu’à 960€, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt de 30%.
L’épargne pension est virtuellement accessible à tous: vous devez être résident d’un pays d’Europe, avoir plus de 18 ans et conclure le contrat d’épargne pension pour une période de minimum 10 ans.
Premièrement, il n’est pas possible de récupérer le capital investi dans un CPTI avant l’âge de votre retraite: votre argent est donc bloqué pour le long terme. A une exception près: vous pouvez récupérer une partie du capital de votre CPTI pour financer un projet immobilier. Ensuite, certaines enveloppes fiscales, comme l’EIP, sont plus intéressantes fiscalement, à condition que vous puissiez y avoir accès.
En cas d’incapacité de travail à la suite d’un accident ou d'une maladie, cette assurance payera vos primes de pension complémentaire à votre place.
Le montant maximal des primes versées par l’INAMI dépendra principalement de votre profession au sein du secteur de la santé (ex. médecin ou pharmacien), de la charge de travail réalisée sur l’année (ex. nombre d’heures prestées) et du niveau de conventionnement à l’INAMI (complet ou partiel). Ces montants peuvent changer chaque année en fonction de l’évolution des conventions sectorielles entre l’INAMI et votre commission paritaire. Effectuez une simulation sur notre site pour découvrir le montant auquel vous avez droit dans votre situation précise.
Tout d’abord, il n’est pas possible de récupérer le capital investi dans un contrat INAMI avant l’âge de votre retraite: votre argent est donc bloqué pour le long terme. A une exception près: vous pouvez récupérer une partie du capital de votre contrat INAMI pour financer un projet immobilier. Ensuite, un contrat INAMI peut uniquement être investi dans un fonds à rendement garanti (branche 21) offrant actuellement des rendements très faibles. Il n’est donc pas permis d’investir dans des fonds à rendement variable (branche 23) en actions offrant normalement des rendements supérieurs sur le long terme. Enfin, le contrat INAMI est fortement taxé à la sortie (de l’ordre de 22% du capital).
Bonjour, comment puis-je vous aider?
