Antoine Bouvy
06 May 2025
Avis Semmie 2025 : Une bonne option pour les Belges ?
En avril 2025, Saxo Bank a annoncé le transfert de ses portefeuilles SaxoWealthCare vers Semmie, un gestionnaire de patrimoine numérique basé aux Pays-Bas. Pour des milliers d’investisseurs, cela signifie que leur portefeuille sera désormais géré par un tiers, souvent sans qu’ils aient explicitement fait ce choix. Mais qu’est-ce que Semmie exactement? Quels sont les frais, à quoi pouvez-vous vous attendre en termes de rendement, et Semmie est-il adapté à vous en tant qu’investisseur belge? Nous avons examiné les détails et rédigé cet avis complet pour vous.
Qu’est-ce que Semmie ?
Semmie est un gestionnaire de patrimoine numérique basé aux Pays-Bas, fondé en 2016. Le service a été conçu pour rendre l’investissement simple et accessible à un large public. Semmie aime se définir comme “un investisseur intelligent pour les gens ordinaires”.Le service est entièrement digital: via l’application ou la plateforme en ligne, vous répondez à quelques questions sur votre situation financière et votre appétit au risque, puis Semmie vous propose un portefeuille modèle. Votre argent est ensuite investi, suivi et rééquilibré automatiquement. En avril 2025, Semmie gère environ 1 milliard d’euros d’actifs, répartis sur 15.000 investisseurs.
Comment fonctionne l’investissement avec Semmie ?
Avec Semmie, vous investissez dans l’un des trois portefeuilles standards, chacun disponible en quatre profils de risque:
- Défensif
- Neutre
- Équilibré
- Offensif
Quel est le rendement de Semmie?
Semmie communique de manière transparente sur les performances historiques de ses portefeuilles modèles. En moyenne, les rendements depuis la création sont les suivants:
| Profil de risque | Rendement annuel moyen (depuis création) |
| Défensif | ±2,5% |
| Neutre | ±4,0% |
| Équilibré | ±5,5% |
| Offensif | ±7,0% |
Quels sont les frais de Semmie ?
Semmie applique des frais de gestion tout compris de 0,75 % par an, couvrant:
- La gestion du portefeuille
- Les frais des ETF sous-jacents
- Les frais de transaction
- Le service client et la plateforme digitale
Comparaison: Semmie vs Easyvest
| Caractéristique | Semmie | Easyvest |
| Pays d’origine | Pays-Bas | Belgique |
| Frais de gestion (all-in) | A.p.d. 0,75% par an | A.p.d. 0,4% par an |
| Frais d’entrée/sortien | Aucun | Aucun |
| Fiscalité pour les Belges | Compte étranger, déclaration manuelle requise | Compte belge, fiscalité optimisée automatiquement |
- Avec Semmie, vous investissez via un compte-titres néerlandais, que vous devez déclarer à la Banque Nationale de Belgique et dans votre déclaration fiscale annuelle. Le précompte mobilier peut ne pas être retenu automatiquement.
- Avec Easyvest, vous investissez via un compte réglementé en Belgique. Toute la fiscalité (taxe sur opérations boursières, précompte mobilier) est gérée automatiquement.
Semmie est-il sécurisé?
Semmie est enregistré auprès de l’Autorité des Marchés Financiers (AFM) aux Pays-Bas et collabore avec des dépositaires qui séparent vos investissements des actifs de l’entreprise. Votre argent est donc légalement protégé. Cependant, Semmie reste un acteur 100 % digital, sans bureaux physiques, ce qui peut poser problème aux investisseurs qui préfèrent le contact humain.
Quelles sont les implications fiscales pour les clients belges ?
Un point crucial pour les investisseurs belges : Semmie étant une société néerlandaise, l’ouverture d’un compte étranger est automatique. Cela implique plusieurs obligations fiscales:
- Vous devez déclarer ce compte étranger à la Banque nationale de Belgique (BNB).
- Vous devez le mentionner chaque année dans votre déclaration fiscale (cadre XIII).
- Il est possible que le précompte mobilier ne soit pas prélevé automatiquement (selon les fonds), vous obligeant à gérer certaines obligations fiscales vous-même.
Expérience utilisateur
La plateforme Semmie est élégante, intuitive et facile à utiliser. Sur ordinateur comme sur mobile, vous pouvez:
- Consulter votre portefeuille
- Modifier votre profil de risque
- Effectuer des versements ou des retraits
- Suivre les performances et la répartition
Semmie est-il fait pour vous?
Cela dépend de votre profil. Semmie peut être adapté pour:
- Les débutants cherchant une solution simple tout-en-un
- Les investisseurs souhaitant investir de manière durable via des ETF
- Les personnes à l’aise avec un compte étranger
- Les investisseurs recherchant de l’optimisation fiscale ou du sur-mesure en Belgique
- Les clients désirant des conseils personnalisés
- Ceux qui veulent des frais les plus bas possibles
- Des investisseurs faisant face à des situations plus complexes (indivision, Investissement en société, comptes pour enfants lmineurs...)
Conclusion
Semmie propose une manière simple et transparente d’investir, idéale pour ceux qui n’ont ni le temps ni l’envie de gérer activement leur portefeuille. Les rendements sont conformes au marché, les frais sont clairs et la plateforme est fluide. Mais les investisseurs belges doivent tenir compte des obligations fiscales et du fait que Semmie n’est pas un acteur local. Si vous recherchez une solution moins chère, fiscalement optimisée pour la Belgique, et avec un conseil personnalisé, mieux vaut également considérer des alternatives locales comme Easyvest.
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