Camille Van Vyve
21 Mar 2025
Hoe Bruno een rendement van 18% op de cashflow van zijn bedrijf behaalde
Easyvest duikt in de portefeuilles van zijn klanten om echte beleggingsverhalen te vertellen. Tweede aflevering: Bruno, 46, die in 2022 begon met het investeren van het geld van zijn bedrijf en nu een rendement van 18% behaalt.
Beleggersprofiel
Bruno*, 46 jaar, getrouwd, drie kinderen, vennoot en CEO van een bedrijf gespecialiseerd in data-analyse.
Oorspronkelijke belegging: €15.000 in februari 2022
Portefeuille: 10
Huidige waarde van de portefeuille: €241.903
Totale belegging: €200.000
Totale winst: €41.903
Kunt u iets meer vertellen over uw professionele en financiële situatie?
Ik heb een bv, vaak een "managementvennootschap" genoemd, waarmee ik mijn diensten factureer aan het bedrijf waarvoor ik werk en waarvan ik ook vennoot ben. Ik betaal mezelf een zo laag mogelijk bedrijfsleidersloon uit en laat de rest in mijn vennootschap als een zogenaamde "liquidatiereserve".
Door dit mechanisme stelt u de uitbetaling van dividenden uit, om te profiteren van een belastingvoordeel.
Het is inderdaad een stimulans voor gezonde kmo’s, vooral die opgericht vóór 2013, om goed gekapitaliseerd te blijven. Concreet kan je, mits een eenmalige heffing van 10%, jaarlijks een liquidatiereserve aanleggen. Na vijf jaar kan dit bedrag als dividend worden uitgekeerd tegen een verlaagd roerende voorheffingstarief van 5% in plaats van 30%. Maar dat betekent wel dat je altijd het equivalent van vijf jaar aan liquiditeit in je vennootschap moet aanhouden...
Hoe bent u bij Easyvest terechtgekomen om uw overtollige cash te beleggen?
Ik had al wat ervaring met actief beheer via een traditionele private bank, maar dat was teleurstellend: instapkosten, hoge beheerskosten en matige prestaties. Ik was dus overtuigd van de passieve strategie en wilde in ETF’s investeren. Aangezien ik iemand ken die bij Easyvest werkt, was de keuze snel gemaakt.
Wat is uw ervaring na drie jaar beleggen bij Easyvest?
Ik was onder de indruk van het onboardingproces en de mobiele app. Alles is eenvoudig, helder en intuïtief. En telkens ik vragen had of ergens over twijfelde, was mijn Wealth Manager bereikbaar.
U bent bijvoorbeeld van een portefeuille 8 naar een portefeuille 10 gegaan.
Klopt. Ik besefte dat een indexstrategie van nature al zeer gediversifieerd is, dus besloot ik om voor het maximale risico te gaan. Mijn risico’s beheer ik liever buiten mijn Easyvest-portefeuille, voornamelijk via vastgoed en termijnbeleggingen.
Sinds 2022 heeft u verschillende stortingen gedaan, variërend van €25.000 tot €75.000. Volgt u een specifieke strategie?
Ja, ik stort meestal geld bij wanneer ik zie dat de markt daalt. Dat zijn vaak goede koopmomenten. In augustus 2024, toen de markt sterk daalde na een onverwachte beslissing van de Bank van Japan, heb ik onmiddellijk €25.000 bijgestort. De daling was binnen enkele dagen al weggewerkt, dus dat was een uitstekende zet!
Over twee jaar kunt u uw eerste dividenden opnemen tegen het verlaagde tarief. Bent u van plan om opnieuw te investeren?
Ja, ik denk dat ik als privépersoon opnieuw via Easyvest zal investeren. Zelfs als er een meerwaardebelasting zou komen, blijft dat fiscaal interessanter dan alles in mijn vennootschap te houden. Misschien probeer ik ook een klein deel actiever of gerichter te beleggen, maar dat zal eerder voor de fun zijn...!
*Om redenen van vertrouwelijkheid is bij het overschrijven van dit interview een veronderstelde voornaam gebruikt.