Camille Van Vyve
12 Dec 2024
Een miljoen euro besparen, een toegankelijke droom
Easyvest heeft de resultaten gepubliceerd van zijn grote enquête "Geld en Geluk" in 2024. Hieruit blijkt dat het mediane nettovermogen van Belgische huishoudens €440.000 bedraagt, terwijl hun ideale vermogen wordt geschat op €1.000.000. Hoe snel kun je het ontbrekende bedrag sparen om financieel geluk te bereiken? We hebben verschillende scenario's berekend.
€1.000.000: de prijs van geluk voor Belgische huishoudens
In 2024 stellen Belgische huishoudens het "geluksbedrag" op een mediaan niveau van €1.000.000 nettovermogen, inclusief vastgoed. Hoewel dit een symbolisch en aanzienlijk bedrag is, is het zeker niet onbereikbaar, gezien het feit dat Belgen tot de rijkste in Europa behoren. Dit komt vooral doordat veel Belgische huishoudens eigenaar zijn van hun woning, waardoor vastgoed hun favoriete investeringskeuze is.
€560.000 nodig om financieel geluk te bereiken
Met een mediaan nettovermogen van €440.000 moeten Belgische huishoudens nog €560.000 sparen om financieel geluk te bereiken. Is dat haalbaar? Onder welke voorwaarden? Uiteraard zijn dit mediane cijfers, en zijn er tal van individuele situaties. Daarom nemen we verschillende startkapitaalveronderstellingen in onze analyse mee.
4%: een realistisch rendement op vastgoed
Laten we ervan uitgaan dat het grootste deel van het huidige vermogen van Belgen is geïnvesteerd in vastgoed, met een redelijk jaarlijks netto rendement van ongeveer 4%. Voor toekomstige besparingen nemen we ook aan dat deze 4% rendement zullen opleveren, of ze nu worden gebruikt om een hypothecaire lening af te lossen of worden geïnvesteerd in een defensieve portefeuille van aandelen en obligaties.
Hoeveel moet je sparen om €1.000.000 te bereiken?
Afhankelijk van je leeftijd en huidige vermogen, hoe snel kun je miljonair worden en het financiële geluk bereiken? Deze tabel biedt een handig overzicht:
| Rekening houdend met een jaarlijkse inflatie van 2%, om €1M te bereiken aan kapitaal zal ik elke maand tegen 4% moeten investeren: | |||
|---|---|---|---|
| Mijn huidige kapitaalniveau (geïnvesteerd tegen 4%): | Tijdens 10 jaar | Tijdens 20 jaar | Tijdens 30 jaar |
| €100.000 | €6.600 | €2.900 | €1.700 |
| €200.000 | €5.700 | €2.400 | €1.300 |
| €300.000 | €4.800 | €1.900 | €950 |
| €400.000 | €3.900 | €1.400 | €600 |
| €500.000 | €3.000 | €900 | €250 |
| €600.000 | €2.100 | €400 | / |
| €700.000 | €1.200 | / | / |
| €800.000 | €250 | / | / |
| €900.000 | / | / | / |
Het sneeuwbaleffect van 4% rendement
Deze tabel laat zien hoe vermogen effectief groeit bij een netto rendement van 4% per jaar, dankzij het compounding-effect. Door winsten jaar na jaar te herinvesteren ontstaat er een "sneeuwbaleffect" dat mettertijd sterk toeneemt. Dit verklaart waarom de inspanning over 10 jaar niet drie keer groter is dan over 30 jaar—het verschil is veel kleiner. Bovendien is er vanaf een bepaald vermogen geen extra besparing nodig, omdat de jaarlijkse opbrengst voldoende is om het miljoen te bereiken in 10, 20 of 30 jaar, afhankelijk van het scenario.
2%: een heel ander verhaal
Stel nu dat je huidige vermogen en toekomstige besparingen zijn geïnvesteerd tegen een rendement van 2% per jaar, gelijk aan de inflatie. Omdat rendement en inflatie elkaar opheffen, profiteer je niet van compounding. In dit geval werkt tijd niet in je voordeel: over 30 jaar moet je drie keer zoveel sparen als over 10 jaar, en over 20 jaar twee keer zoveel. De benodigde bedragen zijn ook aanzienlijk hoger, en er is geen enkel scenario waarin het rendement alleen voldoende is om het miljoen te bereiken.
| Rekening houdend met een jaarlijkse inflatie van 2%, om €1M te bereiken aan kapitaal zal ik elke maand tegen 2% moeten investeren: | |||
|---|---|---|---|
| Mijn huidige kapitaalniveau (geïnvesteerd tegen 2%) | Tijdens 10 jaar | Tijdens 20 jaar | Tijdens 30 jaar |
| €100.000 | €7.500 | €3.750 | €2.500 |
| €200.000 | €6.800 | €3.400 | €2.250 |
| €300.000 | €5.900 | €2.950 | €1.950 |
| €400.000 | €5.000 | €2.500 | €1.650 |
| €500.000 | €4.200 | €2.100 | €1.400 |
| €600.000 | €3.400 | €1.700 | €1.150 |
| €700.000 | €2.500 | €1.250 | €850 |
| €800.000 | €1.700 | €850 | €575 |
| €900.000 | €850 | €425 | €275 |
7%: realistisch langetermijnrendement op aandelen
Laten we tenslotte kijken naar een belegger die zijn investeringen wil diversifiëren. Deze belegger heeft al vastgoed met een rendement van 4%, maar wil het rendement verhogen door meer risico te nemen. Met een langetermijnrendement van ongeveer 7% bieden wereldwijde aandelen een uitstekende optie. In dit geval wordt het behalen van €1.000.000 aanzienlijk eenvoudiger:
| Rekening houdend met een jaarlijkse inflatie van 2%, om €1M te bereiken aan kapitaal zal ik elke maand tegen 7% moeten investeren: | |||
|---|---|---|---|
| Mijn huidige kapitaalniveau (geïnvesteerd tegen 4%) | Tijdens 10 jaar | Tijdens 20 jaar | Tijdens 30 jaar |
| €100.000 | €5.600 | €2.100 | €1.000 |
| €200.000 | €4.800 | €1.750 | €800 |
| €300.000 | €4.100 | €1.400 | €800 |
| €400.000 | €3.300 | €1.000 | €350 |
| €500.000 | €2.500 | €650 | €150 |
| €600.000 | €1.800 | €300 | €/ |
| €700.000 | €1.000 | / | / |
| €800.000 | €200 | / | / |
| €900.000 | / | / | / |
Begin zo vroeg mogelijk met investeren
Om financieel geluk te bereiken—€1.000.000 of meer—is het noodzakelijk om gedurende je volwassen leven consequent te investeren met een rendement dat hoger is dan de inflatie. Vastgoed is een populaire keuze, maar de kosten van dit type investering verminderen vaak het rendement. Indien mogelijk is het investeren van een deel van je inkomen in wereldwijd gediversifieerde ETF’s een efficiëntere manier om te diversifiëren, zonder de zorgen van vastgoedbeheer en met een beter langetermijnrendement. Bij Easyvest ben je verzekerd van de beste selectie ETF’s en kun je periodieke investeringen instellen op een manier die bij je past. Interesse? Maak een simulatie op onze website en plan direct een afspraak met een van onze wealth managers.