De IPT in ETF's bij Easyvest: terugblik op een aanbod gelanceerd in 2017

2016-2017: een IPT-markt op slot door tak 21

Easyvest werd in 2016 opgericht in Brussel door Matthieu Remy en Corentin Scavée, vanuit een eenvoudige overtuiging: op lange termijn verslaat indexbeheer actief beheer (een vaststelling die elk jaar wordt bevestigd door de onafhankelijke SPIVA-studies van S&P Dow Jones Indices, die de prestaties van actieve fondsen vergelijken met hun referentie-indexen). We hebben deze overtuiging eerst toegepast op individueel beleggen, voordat we ze in 2017 uitbreidden naar een product dat grotendeels aan de rand van de Belgische financiële innovatie was blijven staan: de Individuele Pensioentoezegging.

Destijds werd de IPT, deze levensverzekeringspolis of aanvullende pensioenregeling afgesloten door een vennootschap ten voordele van haar bedrijfsleider en gevoed door volledig aftrekbare premies, bijna uitsluitend aangeboden in de vorm van tak 21-contracten met gewaarborgd rendement.

Voor een bedrijfsleider die 15, 20 of 25 jaar kapitaliseert voor zijn pensioen, vertaalt dit renditeverschil zich in tientallen, zelfs honderdduizenden euro's eindkapitaal. Indexbeheer in ETF's bestond al voor het klassieke pensioensparen of individueel beleggen in België, maar bleef bijna afwezig in de IPT. Dat is het gat dat we hebben willen opvullen.

Indexbeheer toegepast op de IPT

Onze filosofie berust op een eenvoudige maar belangrijke vaststelling: Niemand verslaat de markt op lange termijn. In plaats van te zoeken naar het “juiste” aandeel of de “juiste” actieve beheerder, volgen we liever de markt als geheel via gediversifieerde ETF's. Dat is dezelfde logica die we sinds 2017 op het aanvullende pensioenregeling via de IPT hebben toegepast.

Deze aanpak steunt op de moderne portefeuilletheorie van Harry Markowitz, Nobelprijswinnaar Economie. Het is niet de meest spectaculaire aanpak, maar op lange termijn is het de aanpak die zijn waarde heeft bewezen.

Daarnaast liggen de kosten van ETF's veel lager dan die van de klassieke actieve fondsen die de meeste verzekeraars gebruiken. 1% minder kosten kan immers tot 500.000 € meer kapitaal opleveren over 40 jaar.

Voor een optimale diversificatie wordt het kapitaal van onze IPT's belegd in een ETF wereldwijde aandelen, voor groei op lange termijn, en in een ETF Europese staatsobligaties, voor stabiliteit en decorrelatie.

Volledige transparantie: de bedrijfsleider heeft op elk moment toegang tot de samenstelling van zijn portefeuille en tot zijn rendement in real time, zonder verborgen kosten.

De eerste IPT-contracten in ETF-beheer bij Easyvest werden in 2017 afgesloten, bij bedrijfsleiders die al vertrouwd waren met indexbeleggen in hun persoonlijke spaargeld en op zoek waren naar diezelfde consistentie voor hun bedrijfspensioen.

Een tarieflogica die van bij de start doordacht was

Sinds 2017 steunt onze tarieflogica op een eenvoudig principe: een transparant percentage aanrekenen op het beheerde vermogen, zonder instap- of uitstapkosten die in het product verborgen zitten. Diezelfde logica vertaalt zich vandaag in beheerkosten van 0,9% tot 1,5% per jaar, alles inbegrepen, met uitzondering van de wettelijke belastingen van 4,4% op de premiestortingen en ongeveer 15,85% op het kapitaal bij de wettelijke pensionering. Dat staat tegenover kostenstructuren die vaak aanzienlijk minder transparant zijn bij traditionele verzekeraars die actief beheerde IPT-contracten aanbieden.

Uw oude IPT-reserves overdragen naar Easyvest

Een bedrijfsleider die elders al IPT-reserves heeft opgebouwd, moet niet wachten op zijn volgende contract om van indexbeheer te genieten. In principe kunnen deze reserves worden overgedragen naar een IPT-contract bij Easyvest, zonder van nul te moeten beginnen; dit is een van de meest voorkomende stappen bij de bedrijfsleiders die vandaag bij ons aansluiten.

Bijna tien jaar later

Van 2017 tot 2026 is indexbeheer geëvolueerd van uitzondering naar standaard in een groeiend deel van het Belgische spaarlandschap. Easyvest blijft, zowel voor de IPT als voor de rest van haar aanbod, trouw aan het principe dat aan de basis lag van de lancering in 2017: op het pensioen van de bedrijfsleider dezelfde rigueur en dezelfde transparantie toepassen als op de beste beleggingsportefeuilles.