Camille Van Vyve
19 Oct 2022
A quel rythme peut-on épargner 200.000€ ?
Pour pouvoir générer une rente de 1.000€/mois pendant 20 ans, vous devez avoir accumulé 200.000€. En combien de temps pensez-vous pouvoir y arriver ? Easyvest analyse plusieurs scénarios possibles.
Objectif : 200.000€
Dans un précédent blog, nous avions calculé qu’il fallait investir 200.000€ pour pouvoir se verser une rente de 1.000€ par mois pendant 20 ans – période au terme de laquelle le capital serait entièrement consommé. La question est désormais de savoir en combien de temps il est possible d’accumuler cette somme.
Optez pour un profil dynamique
Dans le cadre de ce blog, nous choisissons un profil d’investissement 7 sur 10 chez easyvest, ce qui correspond à une allocation dynamique d’environ 70% d’actions mondiales et 30% d’obligations d’Etat européennes. Ce niveau de risque, qui est le plus répandu parmi les clients d’easyvest, est adapté à un placement de long terme et permet de capturer la croissance des bourses mondiales tout en réduisant le risque de dépréciation à courte terme. Chaque investisseur ayant des besoins différents et nous vous recommandons de prendre contact avec un de nos conseillers pour déterminer le profil qui vous convient.
Visez un rendement attractif sur le long terme
Le rendement de votre épargne découlera de votre profil de risque. Pour un profil 7 sur 10 tel que sélectionné ici, nous estimons que vous pouvez raisonnablement attendre à un rendement moyen de 5,9% par an à long terme. Puisqu’il n’est pas possible de prédire l’évolution des bourses, votre rendement pourrait dévier de cette projection, avec une probabilité de 50% d’obtenir un rendement supérieur sur le long terme.
Tenez compte de l’inflation
En raison de l’inflation, le pouvoir d’achat correspondant à 200.000€ dans 10, ou 20 ou même 40 ans sera plus faible qu’aujourd’hui. Prenez donc comme hypothèse une inflation annuelle de 2%, un scénario réaliste sur un horizon d’investissement long. Le capital à atteindre sera donc ajusté à la hausse de manière à conserver au terme de l’horizon d’investissement un pouvoir d’achat équivalant à 200.000€ actuels.
Commencez le plus tôt possible
De façon assez évidente, plus l’horizon d’investissement est long, moins le montant à épargner par mois est important. Ceci est renforcé par le phénomène des intérêts composés. Chaque euro investi en début de période voit sa valeur décupler en fin de période, puisqu’il donne du rendement chaque année et que ce rendement est réinvesti chaque année. Il y a donc un effet exponentiel qui permet de réduire le montant à épargner en allongeant la période d’investissement.
Épargnez entre 230€ et 1.400€ par mois
Suivant nos hypothèses, le montant à épargner pour atteindre un capital de 200.000€ varie de 230€ mensuels pour l’investisseur qui a 40 ans devant lui à 1.400€ mensuels pour celui qui n’a plus que 10 ans pour épargner. Comme expliqué au paragraphe précédent, pour un horizon 4x plus long, le montant à épargner chaque mois n’est pas 4x mais bien 6x plus faible du fait des intérêts composés.
Planifiez pour plus de tranquillité
La planification de pension consiste à accumuler assez d’argent durant sa vie professionnelle de manière à percevoir une rente suffisante pour maintenir son train de vie à la retraite. Elle comprend donc deux phases : l’accumulation avant la pension et la distribution tout au long de la retraite. Il s’agit d’un travail de longue haleine qui, s’il est entamé assez tôt, peut être relativement indolore tout en portant des fruits importants.