Dirigeant d'entreprise?
Laissez votre société financer votre pension avec un EIP.

Un Engagement Individuel de Pension - EIP - vous permet de constituer un capital pension complémentaire tout en bénéficiant d'abattements fiscaux importants.

Simulez votre EIP

Comment fonctionne Easyvest?

01

Nous écoutons vos besoins.

Comment imaginez-vous la pension de vos rêves? Quand pensez-vous prendre votre retraite? De combien avez-vous besoin pour vivre?

02

Nous construisons votre plan de pension.

Nos algorithmes vous recommandent un plan de pension personnalisé que vous pouvez affiner avec l’aide de votre conseiller privé.

03

Nous vous accompagnons vers la retraite.

Une fois que vous avez investi, nous vous coachons pour alimenter régulièrement votre plan et vous pouvez suivre son évolution sur notre plateforme.

Qu'est-ce qu'un EIP?

L’Engagement Individuel de Pension (EIP) est un outil de planification de pension réservé aux dirigeants d’entreprise pour leur permettre de se constituer un capital complémentaire à leur pension. Concrètement, il s’agit d’un contrat d’assurance-vie dans lequel le dirigeant investi chaque année une somme qu’il récupérera avec les intérêts à sa pension.

FAQ

Qu'est-ce qu'un EIP?

L’Engagement Individuel de Pension (EIP) est un outil de planification de pension réservé aux dirigeants d’entreprise pour leur permettre de se constituer un capital complémentaire à leur pension. Concrètement, il s’agit d’un contrat d’assurance-vie dans lequel le dirigeant investi chaque année une somme qu’il récupérera avec les intérêts à sa pension.

Qui peut souscrire à un EIP?

L’EIP est réservé exclusivement au dirigeant d’entreprise, c’est-à-dire une personne physique qui exerce soit un mandat d'administrateur, de gérant, de liquidateur ou des fonctions analogues au sein d'une entreprise, soit une fonction dirigeante ou une activité dirigeante de gestion journalière d'ordre commercial, financier ou technique, en dehors d'un contrat de travail.

Quels avantages procurent un EIP?

Premièrement, l’EIP est payé par votre société. Cette dépense est entièrement déductible. C’est donc un moyen de sortir de l’argent de votre société à moindre frais. Deuxièmement, il s’agit d’un moyen simple de vous forcer à cotiser pour votre pension. Troisièmement, le capital souscrit dans votre EIP peut être utilisé pour financer un projet immobilier. Enfin, votre société peut à travers votre EIP, souscrire à des assurances décès ou rémunération à votre nom et déduire le coût de ces assurances.

Quels sont les désavantages de l'EIP?

Il n’est pas possible de récupérer le capital investi dans un EIP avant l’âge de votre retraite: votre argent est donc bloqué pour le long terme. A une exception près: vous pouvez récupérer une partie du capital de votre EIP pour financier un projet immobilier.

Combien puis-je cotiser dans mon EIP?

Le montant maximal des primes versables chaque année dans votre EIP est calculé selon la « règle des 80% » et dépend principalement de votre niveau de rémunération annuelle, de votre âge et de votre durée de carrière. Lancez une simulation de plan de pension sur Easyvest pour découvrir le montant précis que vous pouvez cotiser.

Qu'est-ce que la règle des 80%?

Il s’agit d’une formule permettant de calculer le montant de la prime annuelle que vous pouvez investir dans votre pension complémentaire pour conserver des avantages fiscaux intéressants. L’esprit de la règle est de dire que votre pension légale et votre pension complémentaire ne peuvent à elles deux s'élever à plus de 80% de votre dernière rémunération. En pratique, la formule est complexe et comporte de nombreux paramètres. Lancez une simulation de plan de pension sur Easyvest pour découvrir comment cette règle s’applique à votre situation.

Quels sont les frais et taxes sur un EIP?

Côté frais, Easyvest prélève une commission d’entrée unique entre 0,5%-1% sur chaque prime, ainsi qu’une commission de gestion à partir de 24€ par an. Côté taxe, nous prélevons à la source au nom de l’administration fiscale une taxe d’entrée de 4,4% sur chaque prime, ainsi qu’une taxe de sortie à la pension d’environ 16% du capital. Visitez notre page des frais pour plus d’informations.

Comment est investi mon EIP chez Easyvest?

Le capital de votre EIP peut être investi soit dans un fonds d’assurance à revenu garanti (branche 21), soit dans un fonds d’assurance indiciel en actions du monde à capital non-garanti (branche 23), soit dans une combinaison des deux dont la proportion dépendra de votre appétit pour le risque. Nous recommandons de progressivement réduire au fil du temps la proportion en branche 23 au profit de la branche 21.

J'ai déjà un EIP dans une autre institution, puis-je le transférer chez Easyvest?

Oui, mais nous devrons évaluer si cela est avantageux financièrement pour vous. En effet, la majorité des assureurs facturent des frais de transfert pouvant aller jusqu’à 5% de la valeur de votre portefeuille. Malgré ces frais, il est possible que la stratégie d’investissement d’Easyvest fasse que vous puissiez espérer dégager plus de rendement en transférant votre EIP. C’est un calcul que nous devons faire avec vous. Une alternative au transfert est d’ouvrir un nouvel EIP chez Easyvest et de ne plus cotiser dans l’EIP de votre institution actuelle.

Puis-je avoir plusieurs EIP?

Absolument, vous pouvez avoir autant d’EIP que vous voulez. Néanmoins, pour pouvoir bénéficier de l’avantage fiscal veillez à ce que la somme de tous vos EIP respecte la règle des 80%.

Comment puis-je financer un projet immobilier avec mon EIP?

Vous pouvez demander une avance allant jusqu’à 70% de la valeur actuelle de votre EIP pour financer un achat immobilier ou une rénovation partout dans l’Espace Économique Européen. Par exemple, si votre EIP a une réserve de 10.000€, vous pouvez « sortir » 7.000€ pour financer la rénovation de votre cuisine par exemple.

Qu'est-ce qu'une assurance rémunération?

Il s’agit d’un revenu de remplacement donné à un travailleur en cas d’incapacité de travail à la suite d’une maladie ou d’un accident. Une telle assurance peut être souscrite dans le cadre d’un EIP.

Qu'est-ce qu'une assurance chiffre d'affaires?

Il s’agit d’un revenu de remplacement donné à une société en cas d’incapacité de travail d’un de ses dirigeants clés à la suite d’une maladie ou d’un accident. Une telle assurance peut être souscrite dans le cadre d’un EIP.

Qu'est-ce qu'une assurance décès?

Il s’agit d’un capital qui sera versé à vos héritiers à la suite de votre décès. Une telle assurance peut être souscrite dans le cadre d’un EIP.

Qu'est-ce qu'une assurance exonération de prime?

En cas d’incapacité de travail à la suite d’un accident ou d'une maladie, cette assurance payera vos primes de pension complémentaire à votre place.

Simulez votre EIP

Pourquoi choisir Easyvest?

  • Vous investissez comme un Prix Nobel

    Développée à Harvard, notre approche non-spéculative de l’investissement se base sur les travaux de Prix Nobel et tend à surperformer les gestionnaires traditionnels de 2% par an.

  • Vous réduisez vos impôts

    Pour maximiser votre rendement, nos algorithmes optimisent la structure de vos investissements en tirant avantage de toute niche fiscale disponible (ex. EIP, épargne pension).

  • Vous profitez d'un conseiller privé

    À côté de nos outils digitaux de planification financière, un conseiller financier privé est toujours disponible à la demande pour vous aider à optimiser vos investissements.

team-easyvest

A propos d'Easyvest.

Easyvest reçoit le Prix Rise de la société la plus innovante de l’année, ainsi que 500.000€, de la Région de Bruxelles-Capitale pour poursuivre le développement de son intelligence artificielle financière.

Easyvest, la Fintech belge qui lance le premier site internet de gestion de portefeuille entièrement automatisé.

Easyvest peut désormais vous aider à planifier et à investir pour votre pension.

Easyvest a mis au point un outil digital qui permet d’y voir plus clair sur son avenir financier et sa pension.


En poursuivant votre navigation sur ce site, vous acceptez l’utilisation de cookies afin de réaliser des statistiques d'audiences, et vous proposer des contenus personnalisés. Accepter