Dirigeant d'entreprise?
Laissez votre société financer votre pension avec un EIP.

Un Engagement Individuel de Pension - EIP - vous permet de constituer un capital pension complémentaire tout en bénéficiant d'abattements fiscaux importants.

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Comment fonctionne Easyvest?

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Nous écoutons vos besoins.

Comment imaginez-vous la pension de vos rêves? Quand pensez-vous prendre votre retraite? De combien avez-vous besoin pour vivre?

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Nous construisons votre plan de pension.

Nos algorithmes vous recommandent un plan de pension personnalisé que vous pouvez affiner avec l’aide de votre conseiller privé.

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Nous vous accompagnons vers la retraite.

Une fois que vous avez investi, nous vous coachons pour alimenter régulièrement votre plan et vous pouvez suivre son évolution sur notre plateforme.

Qu'est-ce qu'un EIP?

L'Engagement Individuel de Pension (EIP) est un outil de planification de pension réservé aux dirigeants d'entreprise leur permettant de constituer un capital complémentaire à leur pension légale. Ce plan de pension prend la forme d'une assurance-vie fiscalement déductible à laquelle l'entreprise du dirigeant contribue et dont le dirigeant est le bénéficiaire à la pension.

FAQ

Qu'est-ce qu'un EIP?

L'Engagement Individuel de Pension (EIP) est un outil de planification de pension réservé aux dirigeants d'entreprise leur permettant de constituer un capital complémentaire à leur pension légale. Ce plan de pension prend la forme d'une assurance-vie fiscalement déductible à laquelle l'entreprise du dirigeant contribue et dont le dirigeant est le bénéficiaire à la pension.

Qui peut souscrire à un EIP?

L'EIP est réservé exclusivement au dirigeant d'entreprise, c'est-à-dire une personne physique qui exerce un mandat d'administrateur, de gérant, de liquidateur ou des fonctions analogues au sein d'une entreprise en dehors d'un contrat de travail.

Combien pouvez-vous cotiser dans un EIP?

Le montant maximal des primes versables chaque année dans votre EIP est calculé selon la « règle des 80% » et dépend principalement de votre niveau de rémunération annuelle, de votre âge et de votre durée de carrière. Lancez une simulation de plan de pension sur Easyvest pour découvrir le montant précis que vous pouvez cotiser.

Quels avantages procure un EIP?

Premièrement, l’EIP permet de vous constituer un capital pension intéressant en mettant à profit la trésorerie de votre société de manière fiscalement optimale, les primes versées étant 100% déductibles pour votre entreprise. Deuxièmement, il s'agit d'un moyen simple et systématique de mettre de l'argent de côté pour votre pension et de protéger ce capital en cas de difficulté financière professionnelle. Troisièmement, le capital accumulé dans votre EIP peut être utilisé pour financer un projet immobilier.

Comment est investi mon EIP chez Easyvest?

Le capital de votre EIP peut être investi soit dans une assurance à rendement et capital garantis (branche 21), soit dans un fonds d'assurance à rendement et capital non garantis (branche 23) prenant la forme d'un fonds indiciel (ETF, tracker) composé d'actions du monde. Il est possible de combiner ces deux placements pour atteindre un niveau de risque souhaité et d'ajuster la pondération au fil du temps en vue de sécuriser le capital accumulé à l'approche de la pension.

Quels sont les désavantages de l'EIP?

Il n'est pas possible de récupérer le capital investi dans un EIP avant l'âge de votre retraite: votre argent est donc bloqué pour le long terme. A une exception près: vous pouvez récupérer une partie du capital de votre EIP pour financier un projet immobilier.

Puis-je avoir plusieurs EIP?

Absolument, vous pouvez avoir autant d'EIP que vous le souhaitez. Néanmoins, pour pouvoir bénéficier de l'avantage fiscal, veillez à ce que la somme de tous vos EIP respecte la règle des 80%.

Quels sont les frais et taxes sur un EIP?

Côté frais, Easyvest prélève une commission d'entrée unique entre 0,5%-1% sur chaque prime, ainsi qu'une commission de gestion à partir de 24€ par an. Côté taxe, nous prélevons à la source au nom de l'administration fiscale une taxe d'entrée de 4,4% sur chaque prime, ainsi qu'une taxe de sortie à la pension d'environ 16% du capital. Visitez notre page des frais pour plus d'informations.

Qu'est-ce qu'une assurance exonération de prime?

Une assurance exonération de prime garantit le payement des primes de votre plan de pension en cas d'incapacité de travail découlant d'une maladie ou d'un accident.

Qu'est-ce que la règle des 80%?

Il s'agit d'une formule permettant de calculer le montant de la prime annuelle que vous pouvez investir dans votre pension complémentaire pour conserver des avantages fiscaux intéressants. L'esprit de la règle est de dire que votre pension légale et votre pension complémentaire ne peuvent à elles deux s'élever à plus de 80% de votre dernière rémunération. En pratique, la formule est complexe et comporte de nombreux paramètres. Lancez une simulation de plan de pension sur Easyvest pour découvrir comment cette règle s'applique à votre situation.

Qu'est-ce qu'une assurance revenu garanti?

Une assurance revenu garanti fournit un revenu de remplacement au bénéficaire pour compenser l'absence de rémunération en cas d'incapacité de travail de ce dernier à la suite d'une maladie ou d'un accident.

Comment puis-je financer un projet immobilier avec mon EIP?

Vous pouvez demander une avance allant jusqu'à 70% du capital accumulé dans votre plan de pension pour financer un projet immobilier (achat, rénovation, construction) partout dans l'Espace Économique Européen.

Qu'est-ce qu'une assurance chiffre d'affaires?

Une assurance chiffre d'affaires fournit un revenu de remplacement à une société pour compenser l'absence de chiffre d'affaires en cas d'incapacité de travail d'un de ses dirigeants clé à la suite d'une maladie ou d'un accident.

J'ai déjà un EIP dans une autre institution, puis-je le transférer chez Easyvest?

Oui, mais il est nécessaire d'évaluer si un tel transfert est avantageux financièrement. En effet, la majorité des assureurs facturent des frais de transfert pouvant aller jusqu'à 5% du capital transféré. Malgré ces frais, l'augmentation de rendement découlant du transfert peut justifier l'opération et compenser rapidement les coûts de transfert. Il est par ailleurs toujours possible de ne pas transférer le capital accumulé, de le laisser fructifier jusqu'à la pension, de ne plus cotiser dans l'EIP déjà actif, et d'ouvrir un nouvel EIP chez Easyvest offrant un meilleur rendement sur les primes futures.

Qu'est-ce qu'une assurance décès?

Un assurance décès garantit le versement d'un capital à des bénéficiaires désignés suite au décès de la personne assuré.

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Pourquoi choisir Easyvest?

  • Vous investissez comme un Prix Nobel

    Développée à Harvard, notre approche non-spéculative de l’investissement se base sur les travaux de Prix Nobel et tend à surperformer les gestionnaires traditionnels de 2% par an.

  • Vous réduisez vos impôts

    Pour maximiser votre rendement, nos algorithmes optimisent la structure de vos investissements en tirant avantage de toute niche fiscale disponible (ex. EIP, épargne pension).

  • Vous profitez d'un conseiller privé

    À côté de nos outils digitaux de planification financière, un conseiller financier privé est toujours disponible à la demande pour vous aider à optimiser vos investissements.

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A propos d'Easyvest.

Easyvest reçoit le Prix Rise de la société la plus innovante de l’année, ainsi que 500.000€, de la Région de Bruxelles-Capitale pour poursuivre le développement de son intelligence artificielle financière.

Easyvest, la Fintech belge qui lance le premier site internet de gestion de portefeuille entièrement automatisé.

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Easyvest a mis au point un outil digital qui permet d’y voir plus clair sur son avenir financier et sa pension.


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