Indépendant?
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Une Pension Libre Complémentaire pour Indépendant - PLCI - vous permet de constituer un capital complémentaire pour votre pension tout en bénéficiant d'abattements fiscaux importants.

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Qu'est-ce qu'une PLCI?

La Pension Libre Complémentaire de l'Indépendant (PLCI) est un outil de planification de pension réservé aux indépendants leur permettant de constituer un capital complémentaire à leur pension légale. Ce plan de pension prend la forme d'une assurance-vie fiscalement déductible à laquelle l'indépendant contribue et dont il est le bénéficiaire à la pension.

FAQ

Qu'est-ce qu'une PLCI?

La Pension Libre Complémentaire de l'Indépendant (PLCI) est un outil de planification de pension réservé aux indépendants leur permettant de constituer un capital complémentaire à leur pension légale. Ce plan de pension prend la forme d'une assurance-vie fiscalement déductible à laquelle l'indépendant contribue et dont il est le bénéficiaire à la pension.

Qui peut souscrire à une PLCI?

La PLCI est réservée au travailleur indépendant, c'est-à-dire une personne physique qui exerce une activité professionnelle lucrative qui ne la lie pas à un employeur par un contrat de travail. Si la PLCI est Sociale, elle peut être souscrite pas certains travailleurs non-indépendants, notamment dans le secteur des soins de santé.

Combien pouvez-vous cotiser dans une PLCI?

Le montant maximal des primes versables chaque année dans une PLCI est de 8,17% de votre revenu professionnel brut avec un maximum de 3.256,87€ en 2019. Pour une PLCI Sociale, ce montant grimpe à 9,40% plafonné à 3.747,19€.

Quels avantages procure une PLCI?

Premièrement, les primes d'une PLCI offrent une déduction fiscale d'environ 56% du montant contribué. Le pourcentage exacte de déductibilité dépendra de votre rémunération. Deuxièmement, il s'agit d'un moyen simple et systématique de mettre de l'argent de côté pour votre pension et de protéger ce capital en cas de difficulté financière professionnelle. Troisièmement, le capital accumulé dans votre PLCI peut être utilisé pour financer un projet immobilier.

Puis-je avoir plusieurs CPTI?

Absolument, vous pouvez avoir autant de CPTI que vous le souhaitez. Néanmoins, pour pouvoir bénéficier de l'avantage fiscal, veillez à ce que la somme de tous vos CPTI respecte la règle des 80%.

Comment est investi ma PLCI chez Easyvest?

Les primes de votre PLCI doivent obligatoirement être investies dans une assurance à rendement et capital garantis (branche 21). Les participations bénéficiaires versées en sus du rendement garanti peuvent, au choix, être réinvesties en branche 21 ou dans un fonds d'assurance à rendement et capital non garantis (branche 23) prenant la forme d'un fonds indiciel (ETF, tracker) d'actions du monde.

Qu'est-ce qu'une PLCI Sociale?

La PLCI Sociale est une PLCI dont 10% des primes sont versées dans un fonds de solidarité offrant des couvertures de risque au bénéficiaire. Ces prestations de solidarité octroient des compensations financières en cas de congé de maternité, d'incapacité de travail ou de décès prématuré. Le plafond de cotisation annuelle d'une PLCI Sociale est plus élevé que celui de la PLCI afin de compenser la contribution au fonds de solidarité.

Quels sont les désavantages de le PLCI?

Il n'est pas possible de récupérer le capital investi dans une PLCI avant l'âge de votre retraite: votre argent est donc bloqué pour le long terme. A une exception près : vous pouvez récupérer une partie du capital de votre PLCI pour financer un projet immobilier. De plus, une PLCI peut uniquement être investie dans un fonds à rendement garanti (branche 21) offrant actuellement des rendements très faibles. Il n'est donc pas permis d'investir dans des fonds à rendement variable (branche 23) en actions offrant normalement des rendements supérieurs sur le long terme. Enfin, la PLCI est fortement taxée à la sortie (de l'ordre de 22% du capital).

J'ai déjà une PLCI dans une autre institution, puis-je la transférer chez Easyvest?

Oui, mais il est nécessaire d'évaluer si un tel transfert est avantageux financièrement. En effet, la majorité des assureurs facture des frais de transfert pouvant aller jusqu'à 5% du capital transféré. Malgré ces frais, l'augmentation de rendement découlant du transfert peut justifier l'opération et compenser rapidement les coûts de transfert. Il est par ailleurs toujours possible de ne pas transférer le capital accumulé, de le laisser fructifier jusqu'à la pension, de ne plus cotiser dans la PLCI déjà active, et d'ouvrir une nouvelle PCLI chez Easyvest offrant un meilleur rendement sur les primes futures.

Quels sont les frais et taxes sur une PLCI?

Côté frais, Easyvest prélève une commission d'entrée unique entre 0,5%-1% sur chaque prime, ainsi qu'une commission de gestion à partir de 24€ par an. Côté taxe, vous devrez vous acquitter à la pension de taxes de sortie avoisinant 22% de la valeur de votre capital accumulé. Visitez notre page des frais pour plus d'informations.

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A propos d'Easyvest.

Easyvest reçoit le Prix Rise de la société la plus innovante de l’année, ainsi que 500.000€, de la Région de Bruxelles-Capitale pour poursuivre le développement de son intelligence artificielle financière.

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