Quels sont les meilleurs robo-advisors de Belgique en 2025?

Premier robo-advisor à se lancer en Belgique en 2016, Easyvest a depuis lors été suivi par d’autres. En toute transparence, nous partageons ici une analyse approfondie des différents robo-advisors de Belgique, une solution simple et efficace pour les investisseurs débutants et expérimentés.

Qu'est-ce qu'un robo-advisor ?

Un robo-advisor est une plateforme en ligne qui utilise des algorithmes pour fournir des conseils en investissement et gérer votre portefeuille de manière automatisée. Ces plateformes utilisent des modèles mathématiques avancés pour analyser les données du marché, votre profil d'investisseur et vos objectifs financiers, afin de vous proposer une allocation d'actifs à la fois performante et personnalisée. Easyvest fut le premier robo-advisor à se lancer en Belgique en 2016.

Les avantages des robo-advisors

Les robo-advisors présentent plusieurs avantages significatifs par rapport aux méthodes traditionnelles de gestion de patrimoine. Voici quelques-uns des points forts qui séduisent de nombreux investisseurs en Belgique :

1. Accessibilité et simplicité

Les robo-advisors offrent une accessibilité accrue aux services de gestion de patrimoine. Vous pouvez créer un compte en ligne en quelques minutes et commencer à investir avec des montants abordables. Acteurs digitaux par nature, les robo-advisors proposent en général une interface intuitive et conviviale qui rend la gestion de portefeuille simple et accessible à tous, même aux investisseurs novices. Celle d’Easyvest permet entre autres de suivre l’évolution de son compte en temps réel, de prévoir des versements récurrents et de réaliser des projections sur sa pension future.

2. Conseil

Dans « robo-advisor », il y a deux composantes : l’automatisation et le conseil. Avec l’aide d’un robo-advisor, vous êtes certain de mettre en place le portefeuille qui correspond à votre profil, et de maintenir le cap. Vous ne serez pas guidés par vos émotions mais par un professionnel formé pour maximiser vos rendements à long terme. Chez Easyvest, nous associons une app mobile de pointe à un conseil humain hyper-personnalisé : c’est notamment cette double dimension qui nous a valu le label « Meilleur du Test » octroyé par Test Achats Invest en 2021, 2023 et 2025 .

3. Diversification

La diversification est un aspect essentiel de la gestion de portefeuille. Les robo-advisors basent pour la plupart leur stratégie d’investissement sur des ETF, qui répliquent la performance d’indices boursiers à moindre frais. Les ETF permettent d’investir en une fois dans un très large panier d’actifs, de façon à capturer la croissance du marché global à un coût réduit. Cette stratégie de diversification maximale réduit les risques liés à une exposition excessive à certains titres ou certains secteurs. De nombreuses études montrent par ailleurs que le marché global est imbattable à long terme. Cela signifie que les rendements offerts par les robo-advisors sont généralement supérieurs à ceux des gestionnaires traditionnels pour des horizons d’investissement supérieurs à 5 ans.

4. Frais réduits

Grâce à cette approche basée sur les ETF et à des coûts de structure nettement inférieurs à ceux des gestionnaires de fonds traditionnels, les robo-advisors facturent généralement des frais beaucoup plus faibles. Cette structure de frais avantageuse peut avoir un impact significatif sur vos rendements à long terme. Chez Easyvest, nous appliquons des frais de gestion dégressifs qui se situent entre 0,4% (pour les comptes supérieurs à 2.500.000€) et 1%, soit deux à trois fois moins que les frais généralement appliqués par les banques traditionnelles. Et nous avons fait le calcul : 1% de frais en moins peuvent donner lieu sur 40 ans à 500.000€ de rendement supplémentaire!

5. Rééquilibrage automatique

Les robo-advisors surveillent en permanence votre portefeuille de manière à maintenir votre allocation d'actifs telle que vous l’avez définie au départ, en fonction de votre profil de risque. C’est ce qu’on appelle le rééquilibrage ou le « rebalancing » en anglais. Par ailleurs, les robo-advisors monitorent les marchés en continu et sélectionnent à tout moment les meilleurs ETF pour leurs clients.

Inconvénients des robo-advisors

Pour être tout à fait transparents, citons aussi les inconvénients des robo-advisors, même s’il y en a peu. Tout d’abord, les robo-advisors ne vous permettent pas de choisir vous-mêmes les valeurs dans lesquelles vous investissez. En général, ils proposent une série de portefeuilles constitués de différents ETF, la sélection et l’allocation dépendant de votre profil de risque. Si vous souhaitez opérer cette sélection vous-même, vous pouvez le faire en passant par un courtier, mais rappelez-vous que cela demande du temps et des connaissances qui ne sont pas donnés à tous. Enfin, le niveau de conseil varie fortement d’un robo-advisor à un autre, certains étant plus portés sur l’automatisation et la réduction des coûts. Chez Easyvest, nous sommes convaincus que l’un de va pas sans l’autre. Notre équipe de conseillers est disponible à tout moment pour solutionner chacune de vos questions patrimoniales.

Les meilleurs robo-advisors en Belgique

Si les robo-advisors partagent une série d’avantages, chacune de ces plateformes a néanmoins ses propres caractéristiques. Il est donc essentiel de trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins, en passant en revue les points forts et les points faibles de chacune.

	Investissement minimum	Frais TVAC	#Portefeuilles disponibles	Portefeuille ESG	Versements automatiques
Easyvest	5.000€	0,4%-1%	10	oui	oui
Birdee	50€	1%	14	oui	oui
Keyprivate	15.000€	0,91%	10	oui	non
Indexa	2.000€	0,4%-0,85%	44	oui	non
Curvo	50€	0,6%-1%	5	oui	oui

Easyvest : un accompagnement personnalisé et une gestion simplifiée 

Présentation  

Lancé en 2016 en Belgique par Matthieu Remy et Corentin Scavée, Easyvest a été le premier robo-advisor du pays à proposer une offre 100% ETF à des tarifs très avantageux. Grâce à son approche technologique avancée, Easyvest permet aux investisseurs de gérer leur portefeuille en toute simplicité, tout en bénéficiant d’un accompagnement personnalisé. 

Conditions d’investissement et frais  

Avec un minimum d’investissement de 5.000€, Easyvest propose 10 portefeuilles, allant du plus prudent au plus dynamique, pour s’adapter à tous les profils d’investisseurs. Une option ESG (Investissement Socialement Responsable) est également disponible. Les frais de gestion sont compris entre 0,40% et 1% par an.  

Fiscalité  

Easyvest met un point d’honneur à rendre l’investissement aussi simple que possible. L’ensemble des démarches administratives, y compris le paiement des taxes, est pris en charge par la société. 

Autres caractéristiques  

Easyvest propose une large gamme de produits adaptés à différents profils : 

• Comptes individuels et joints  
• Investissements de pension pour les indépendants (EIP) 
• Comptes pour entreprises et pour mineurs 
• Plan de pension collectifs pour employés (via Easyvest Pension Fund) 

Easyvest est agréée comme société de gestion de portefeuille et courtier en assurance par la FSMA, garantissant ainsi un cadre sécurisé pour ses clients.

Birdee : le robo-advisor de BNP Paribas Asset Management

Présentation  

Birdee est un robo-advisor proposé par BNP Paribas Asset Management. Son offre repose sur cinq portefeuilles d'ETF, allant du plus offensif au plus défensif. Il est possible de personnaliser la composition de certains d’entre eux en sélectionnant des secteurs spécifiques comme la biotech, l’immobilier ou encore les PME/TPE. L'accent est mis sur la sélection de produits intégrant des critères environnementaux et sociaux. La construction des portefeuilles s’appuie sur une présélection d’une cinquantaine d’ETF réalisée en collaboration avec BNP Paribas et TrackInsight. 

Conditions d’investissement et frais  

Birdee permet d’investir dans des ETF dès 50€. Un système de parrainage offre une prime de 25€ lors de l'inscription d'un nouvel investisseur. Les frais de gestion sont uniques et s’élèvent à 1% par an, prélevés trimestriellement à hauteur de 0,25% tous les trois mois pour l’ensemble des portefeuilles. 

Fiscalité  

Birdee ne prend pas en charge la déclaration fiscale de ses clients. Toutefois, la plateforme fournit chaque année un document récapitulatif pour faciliter la déclaration d’impôts. Les comptes ouverts via Birdee sont hébergés au Luxembourg. Par conséquent, les investisseurs belges doivent déclarer ces comptes comme comptes étrangers auprès de l’administration fiscale belge. De plus, les plus-values obligataires doivent être intégrées dans leur déclaration fiscale.

Keytrade Bank et Keyprivate : une solution pour investir en ETF 

Présentation  

Keytrade Bank est bien connue pour sa plateforme de trading, qui permet aux particuliers d’investir directement sur les marchés financiers. Pour les investisseurs moins expérimentés ou ceux souhaitant constituer un portefeuille d’ETF, Keyprivate représente une alternative intéressante. 

Conditions d’investissement et frais  

Cependant, cette solution impose un seuil d’entrée élevé, avec un investissement minimum de 15 000€. Keytrade Bank met l’accent sur des frais de gestion réduits, qui s’élèvent à 0,91% par an, prélevés mensuellement. 

Fiscalité  

Keyprivate se charge directement du règlement des taxes obligatoires pour ses clients, notamment la Taxe sur les Opérations de Bourse (TOB) et la Taxe Reynders. 

Investissement durable  

Keytrade Bank propose également des plans d’investissement durables, respectant l’Accord de Paris et pouvant être composés d’obligations vertes. 

Indexa : un robo-advisor à bas coûts en Espagne, France et Belgique 

Présentation  

Lancé en Espagne en 2014, Indexa a connu une croissance rapide sur son marché local avant de s’étendre en France et en Belgique en 2020. Son principal atout ? Des tarifs très avantageux, même pour les investisseurs avec de faibles montants. 

Conditions d’investissement et frais  

L’investissement minimum chez Indexa est de 2.000€. Les frais de gestion se situent entre 0,080% et 0,405% par an, mais d’autres coûts s’ajoutent :  

• Droits de garde prélevés par la banque dépositaire entre 0,151% et 0,242% par an. 
• Frais de gestion des fonds, qui s’élèvent en moyenne à 0,16%  

Fiscalité  

Indexa est agréé par le régulateur financier espagnol (CNMV) et est inscrit auprès de la FSMA en régime de libre prestation de services. 

Gestion du portefeuille et investissement responsable  

Indexa définit votre profil investisseur et votre profil de risque pour déterminer la composition de votre portefeuille. Le robo-advisor sélectionne vos investissements parmi 28 ETF différents. Il est également possible d’opter pour un investissement responsable, avec une sélection de titres répondant aux critères de l'Investissement Socialement Responsable (ISR). Les robots-conseillers d’Indexa ajustent régulièrement votre portefeuille afin qu’il reste aligné avec votre profil de risque, garantissant ainsi une gestion cohérente et adaptée à vos objectifs. 

Curvo : une formule adaptée aux jeunes, à partir de 50€ 

Présentation  

Lancé officiellement en octobre 2021, Curvo est une solution idéale pour les investisseurs débutants souhaitant faire leurs premiers pas en bourse. Accessible dès 50€, la plateforme convient particulièrement aux petits patrimoines. Les versements récurrents permettent de se fixer un cap d’investissement et de s’y tenir. 

Conditions d’investissement et frais  

L’offre de Curvo repose exclusivement sur des fonds indiciels intégrant des critères environnementaux et sociaux. Contrairement à d’autres plateformes, ce n’est pas une option que l’on peut choisir, mais une caractéristique systématique de tous leurs fonds. Les frais de gestion varient de 0,60% à 1% par an. 

Fiscalité  

Curvo est une marque de NNEK, une société d'investissement néerlandaise agréée par le régulateur néerlandais (AFM). En conséquence, les comptes ouverts via Curvo doivent être déclarés en Belgique comme des comptes étrangers, et les plus-values obligataires doivent être mentionnées dans la déclaration fiscale. Contrairement à certaines autres plateformes, Curvo ne prend pas en charge le paiement des taxes, mais fournit un document récapitulatif annuel. 

Gestion du portefeuille et investissement responsable  

Tout le processus d’investissement se fait directement via l’application mobile :  

• Test du profil de risque 
• Sélection du portefeuille 
• Investissement et suivi 

Comme expliqué précédemment, chacun des portefeuilles de Curvo contiennent des produits qui respectent au minimum une norme officielle de durabilité. Les portefeuilles sont évalués et réajustés chaque semaine afin de toujours correspondre au profil de risque de l’investisseur.  

Matti à l’arrêt en Belgique

Matti, le robo-advisor de KBC proposé depuis la plateforme de placement en ligne de la banque (Bolero), ne semble effectivement plus actif. Bien que le site web soit toujours en ligne, il semble désormais impossible d’ouvrir un portefeuille d’ETF avec Matti.