Camille Van Vyve

15 Apr 2025

Gekopieerd

Wat zijn de beste robo-adviseurs in België in 2025?

Easyvest, de eerste robo-adviseur die in 2016 in België werd gelanceerd, is sindsdien gevolgd door anderen. In alle transparantie delen we hier een diepgaande analyse van de verschillende robo-adviseurs in België, een eenvoudige en doeltreffende oplossing voor beginnende en ervaren investeerders.

Wat is een robo-adviseur?

Een robo-adviseur is een online platform dat algoritmen gebruikt om op een geautomatiseerde manier beleggingsadvies te geven en uw portefeuille te beheren. Deze platforms gebruiken geavanceerde wiskundige modellen om marktgegevens, uw beleggersprofiel en uw financiële doelstellingen te analyseren, om u een zowel efficiënte als gepersonaliseerde activaspreiding te bieden. Easyvest was de eerste robo-adviseur die in 2016 in België werd gelanceerd.

De voordelen van robo-adviseurs

Robo-adviseurs hebben verschillende belangrijke voordelen ten opzichte van traditionele methoden van vermogensbeheer. Hier zijn enkele van de sterke punten die veel beleggers in België aanspreken:

1. Toegankelijkheid en eenvoud

Robo-adviseurs zorgen voor een betere toegankelijkheid van vermogensbeheerdiensten. U kunt binnen enkele minuten een online account aanmaken en beginnen met beleggen met betaalbare bedragen. Robo-adviseurs zijn van nature digitale spelers en bieden over het algemeen een intuïtieve en gebruiksvriendelijke interface die portefeuillebeheer eenvoudig en toegankelijk maakt voor iedereen, zelfs voor beginnende beleggers. Die van Easyvest laat onder andere toe om de evolutie van zijn rekening in real time te volgen, terugkerende betalingen te plannen en projecties te maken over zijn toekomstig pensioen.

2. Advies

In "robo-adviseur" zijn er twee componenten: automatisering en advies. Met de hulp van een robo-adviseur weet je zeker dat je het portfolio opzet dat bij jouw profiel past en dat je op koers blijft. U laat zich niet leiden door uw emoties maar door een getrainde professional om uw rendement op de lange termijn te maximaliseren. Bij Easyvest combineren we een state-of-the-art mobiele app met hypergepersonaliseerd menselijk advies: het is vooral deze dubbele dimensie die ons in 2021,2023 en 2025 het label “Beste van de test” van Testaankoop Invest opleverde.

3. Diversificatie

Diversificatie is een essentieel aspect van portefeuillebeheer. De meeste robo-adviseurs baseren hun beleggingsstrategie op ETF's, die tegen lagere kosten de prestaties van beursindices nabootsen. Met ETF's kunt u in één keer in een zeer groot mandje activa beleggen, zodat u tegen lagere kosten kunt profiteren van de groei van de wereldmarkt. Deze strategie van maximale diversificatie beperkt de risico's die gepaard gaan met een te grote blootstelling aan bepaalde effecten of bepaalde sectoren. Talrijke studies tonen ook aan dat de wereldmarkt op lange termijn onverslaanbaar is. Dit betekent dat het rendement van robo-adviseurs over het algemeen hoger is dan dat van traditionele beheerders voor een investeringshorizon van meer dan 5 jaar.

4. Lagere kosten

Met deze op ETF gebaseerde benadering en aanzienlijk lagere structuurkosten dan traditionele fondsbeheerders, rekenen robo-adviseurs doorgaans veel lagere kosten aan. Deze voordelige tariefstructuur kan een aanzienlijke impact hebben op uw langetermijnrendement. Bij Easyvest hanteren we afnemende beheerkosten die variëren van 0,4% (voor rekeningen van meer dan € 2.500.000) tot 1%, d.w.z. twee tot drie keer minder dan de kosten die traditionele banken gewoonlijk hanteren. En reken maar uit: 1% minder kosten kan over 40 jaar € 500.000 extra rendement opleveren!

5. Automatische herbalancering

De robo-adviseurs monitoren voortdurend uw portefeuille om uw activaspreiding te behouden zoals u die aanvankelijk hebt gedefinieerd, volgens uw risicoprofiel: dat is herbalancering. Bovendien houden robo-adviseurs de markten continu in de gaten en selecteren ze op elk moment de beste ETF's voor hun klanten.

Nadelen van robo-adviseurs

Laten we, om volledig transparant te zijn, ook de nadelen van robo-adviseurs noemen, ook al zijn er maar weinig. Allereerst laten robo-adviseurs u niet toe om de aandelen te kiezen waarin u belegt. Doorgaans bieden ze een reeks portefeuilles aan die zijn samengesteld uit verschillende ETF's, waarbij de selectie en toewijzing afhangt van uw risicoprofiel. Als u deze selectie zelf wilt maken, kunt u dit via een makelaar doen, maar bedenk dat dit tijd en kennis vergt die niet aan iedereen is gegeven. Ten slotte varieert het adviesniveau sterk van de ene robo-adviseur tot de andere, waarbij sommige meer gericht zijn op automatisering en kostenreductie. Bij Easyvest zijn we ervan overtuigd dat het een niet zonder het ander kan. Ons team van adviseurs staat te allen tijde voor u klaar om al uw vermogensvragen op te lossen.

De beste robo-adviseurs in België

Hoewel robo-adviseurs een reeks voordelen gemeen hebben, heeft elk van deze platformen toch zijn eigen kenmerken. Het is daarom essentieel om degene te vinden die het beste bij uw behoeften past, waarbij u de sterke en zwakke punten van elk bekijkt.

Easyvest: persoonlijke begeleiding en vereenvoudigd beheer 

Overzicht 

Easyvest werd in 2016 in België gelanceerd door Matthieu Remy en Corentin Scavée en was de eerste robo-adviseur in het land die een 100% ETF-gebaseerde dienst aanbood tegen zeer concurrerende tarieven. Met zijn geavanceerde technologische benadering stelt Easyvest beleggers in staat hun portefeuilles eenvoudig te beheren, terwijl ze profiteren van persoonlijke begeleiding. 

Beleggingsvoorwaarden en kosten 

Met een minimale investering van €5.000 biedt Easyvest 10 portefeuilles aan, variërend van de meest conservatieve tot de meest dynamische, zodat er voor elk beleggersprofiel een optie is. Een ESG-optie (Maatschappelijk Verantwoord Beleggen) is ook beschikbaar. De beheerkosten variëren van 0,40% tot 1% per jaar. 

Fiscaliteit 

Easyvest streeft ernaar beleggen zo eenvoudig mogelijk te maken. Het bedrijf neemt alle administratieve procedures op zich, inclusief belastingbetalingen. 

Andere kenmerken 

Easyvest biedt een breed scala aan producten die zijn afgestemd op verschillende beleggingsbehoeften: 

• Individuele en gezamenlijke rekeningen 
• Pensioenbeleggingen voor zelfstandigen (EIP) 
• Rekeningen voor bedrijven en minderjarigen 
• Collectieve pensioenplannen voor werknemers (via Easyvest Pension Fund) 

Easyvest is erkend als een portefeuillebeheerder en verzekeringsmakelaar door de FSMA, wat zorgt voor een veilige omgeving voor zijn klanten. 

Birdee: de robo-adviseur van BNP Paribas Asset Management 

Overzicht 

Birdee is een robo-adviseur aangeboden door BNP Paribas Asset Management. De dienst is gebaseerd op vijf ETF-portefeuilles, variërend van de meest agressieve tot de meest defensieve. Sommige van deze portefeuilles kunnen worden aangepast door specifieke sectoren te selecteren, zoals biotech, vastgoed of KMO’s/micro-ondernemingen. De focus ligt op de selectie van producten die milieu- en sociale criteria integreren. De portefeuilleconstructie is gebaseerd op een voorselectie van ongeveer vijftig ETF’s, uitgevoerd in samenwerking met BNP Paribas en TrackInsight. 

Beleggingsvoorwaarden en kosten 

Bij Birdee kan men beleggen in ETF’s vanaf €50. Een doorverwijzingsprogramma biedt een bonus van €25 wanneer een nieuwe belegger zich inschrijft. De beheerkosten bedragen 1% per jaar en worden elk kwartaal afgetrokken tegen een tarief van 0,25% per drie maanden voor alle portefeuilles. 

Fiscaliteit 

Birdee verzorgt geen belastingaangiften voor zijn klanten. Het platform biedt echter een jaarlijks samenvattend document om de belastingaangifte te vergemakkelijken. Rekeningen die via Birdee worden geopend, worden gehost in Luxemburg. Belgische beleggers moeten deze rekeningen daarom aangeven als buitenlandse rekeningen bij de Belgische belastingdienst. Bovendien moeten meerwaarden op obligaties in hun belastingaangifte worden opgenomen. 

Keytrade Bank en Keyprivate: een oplossing voor ETF-beleggingen 

Overzicht 

Keytrade Bank staat bekend om zijn handelsplatform waarmee particulieren rechtstreeks kunnen beleggen in financiële markten. Voor minder ervaren beleggers of voor wie een ETF-portefeuille wil opbouwen, biedt Keyprivate een aantrekkelijk alternatief. 

Beleggingsvoorwaarden en kosten 

Deze oplossing vereist echter een hoge instapdrempel, met een minimale investering van €15.000. Keytrade Bank legt de nadruk op lage beheerkosten, die neerkomen op 0,91% per jaar, maandelijks afgetrokken. 

Fiscaliteit 

Keyprivate regelt de betaling van verplichte belastingen rechtstreeks voor zijn klanten, inclusief de Beurstaks (TOB) en de Reynders-taks. 

Duurzaam beleggen 

Keytrade Bank biedt ook duurzame beleggingsplannen aan, die in lijn zijn met het Klimaatakkoord van Parijs en mogelijk groene obligaties bevatten. 

Indexa: een lagekosten robo-adviseur in Spanje, Frankrijk en België 

Overzicht 

Indexa werd in 2014 in Spanje gelanceerd en kende een snelle groei op zijn thuismarkt voordat het in 2020 uitbreidde naar Frankrijk en België. Het belangrijkste voordeel? Zeer competitieve kosten, zelfs voor beleggers met kleine bedragen. 

Beleggingsvoorwaarden en kosten 

De minimale investering bij Indexa bedraagt €2.000. De beheerkosten variëren van 0,080% tot 0,405% per jaar, maar er gelden extra kosten: 

• Bewaarkosten die door de bewaarbank in rekening worden gebracht, variërend van 0,151% tot 0,242% per jaar. 
• Fondsbeheerkosten, gemiddeld 0,16%. 

Fiscaliteit 

Indexa wordt gereguleerd door de Spaanse financiële autoriteit (CNMV) en staat geregistreerd bij de FSMA onder het regime van vrij verrichten van diensten. 

Portefeuillebeheer en verantwoord beleggen 

Indexa bepaalt uw beleggingsprofiel en risiconiveau om de samenstelling van uw portefeuille te bepalen. De robo-adviseur selecteert beleggingen uit 28 verschillende ETF’s. Beleggers kunnen ook kiezen voor verantwoord beleggen, met een selectie van effecten die voldoen aan de criteria voor Maatschappelijk Verantwoord Beleggen (MVB). De robo-adviseurs van Indexa passen de portefeuilles regelmatig aan om ervoor te zorgen dat ze blijven aansluiten bij het risicoprofiel van de belegger, zodat het beheer consistent en doelgericht blijft. 

Curvo: een goede oplossing voor jongeren, vanaf €50

Overzicht 

Officieel gelanceerd in oktober 2021, is Curvo een ideale oplossing voor beginnende beleggers die hun eerste stappen op de beurs willen zetten. Toegankelijk vanaf slechts €50, is het platform bijzonder geschikt voor mensen met kleinere portefeuilles. Periodieke stortingen helpen beleggers een beleggingsplan op te stellen en eraan vast te houden. 

Beleggingsvoorwaarden en kosten 

Het aanbod van Curvo is uitsluitend gebaseerd op indexfondsen die milieu- en sociale criteria integreren. In tegenstelling tot andere platforms is dit geen optionele functie, maar een systematisch kenmerk van al zijn fondsen. De beheerkosten variëren van 0,60% tot 1% per jaar. 

Fiscaliteit 

Curvo is een merk van NNEK, een Nederlandse beleggingsmaatschappij die wordt gereguleerd door de Nederlandse financiële autoriteit (AFM). Hierdoor moeten rekeningen die via Curvo worden geopend in België worden aangegeven als buitenlandse rekeningen, en moeten meerwaarden op obligaties worden opgenomen in de belastingaangifte. In tegenstelling tot sommige andere platforms regelt Curvo geen belastingbetalingen, maar biedt het wel een jaarlijks samenvattend document. 

Portefeuillebeheer en verantwoord beleggen 

Het hele beleggingsproces wordt beheerd via de mobiele app: 

1. Risicoprofielbepaling 
2. Portefeuillekeuze 
3. Beleggen en opvolgen 

Zoals eerder vermeld, bevatten alle Curvo-portefeuilles producten die minstens één officiële duurzaamheidsnorm naleven. Portefeuilles worden wekelijks herzien en aangepast om ervoor te zorgen dat ze blijven aansluiten bij het risicoprofiel van de belegger. 

Matti op pauze in België

Matti, de robo-adviseur van KBC (via hun belegginsplatform Bolero), lijkt niet langer actief. Hoewel de site nog steeds online is, lijkt het nu onmogelijk om een ​​ETF-portefeuille met Matti te openen.

Start mijn simulatie

Gekopieerd