Camille Van Vyve
11 Apr 2024
Quels sont les meilleurs robo-advisors de Belgique en 2024?
Premier robo-advisor à se lancer en Belgique en 2016, Easyvest a depuis lors été suivi par d’autres. En toute transparence, nous partageons ici une analyse approfondie des différents robo-advisors de Belgique, une solution simple et efficace pour les investisseurs débutants et expérimentés.
Qu'est-ce qu'un robo-advisor ?
Un robo-advisor est une plateforme en ligne qui utilise des algorithmes pour fournir des conseils en investissement et gérer votre portefeuille de manière automatisée. Ces plateformes utilisent des modèles mathématiques avancés pour analyser les données du marché, votre profil d'investisseur et vos objectifs financiers, afin de vous proposer une allocation d'actifs à la fois performante et personnalisée. Easyvest fut le premier robo-advisor à se lancer en Belgique en 2016.
Les avantages des robo-advisors
Les robo-advisors présentent plusieurs avantages significatifs par rapport aux méthodes traditionnelles de gestion de patrimoine. Voici quelques-uns des points forts qui séduisent de nombreux investisseurs en Belgique :
1. Accessibilité et simplicité
Les robo-advisors offrent une accessibilité accrue aux services de gestion de patrimoine. Vous pouvez créer un compte en ligne en quelques minutes et commencer à investir avec des montants abordables. Acteurs digitaux par nature, les robo-advisors proposent en général une interface intuitive et conviviale qui rend la gestion de portefeuille simple et accessible à tous, même aux investisseurs novices. Celle d’Easyvest permet entre autres de suivre l’évolution de son compte en temps réel, de prévoir des versements récurrents et de réaliser des projections sur sa pension future.
2. Conseil
Dans « robo-advisor », il y a deux composantes : l’automatisation et le conseil. Avec l’aide d’un robo-advisor, vous êtes certain de mettre en place le portefeuille qui correspond à votre profil, et de maintenir le cap. Vous ne serez pas guidés par vos émotions mais par un professionnel formé pour maximiser vos rendements à long terme. Chez Easyvest, nous associons une app mobile de pointe à un conseil humain hyper-personnalisé : c’est notamment cette double dimension qui nous a valu le label « Meilleur du Test » octroyé par Test Achats Invest en 2021 et en 2023.
3. Diversification
La diversification est un aspect essentiel de la gestion de portefeuille. Les robo-advisors basent pour la plupart leur stratégie d’investissement sur des ETF, qui répliquent la performance d’indices boursiers à moindre frais. Les ETF permettent d’investir en une fois dans un très large panier d’actifs, de façon à capturer la croissance du marché global à un coût réduit. Cette stratégie de diversification maximale réduit les risques liés à une exposition excessive à certains titres ou certains secteurs. De nombreuses études montrent par ailleurs que le marché global est imbattable à long terme. Cela signifie que les rendements offerts par les robo-advisors sont généralement supérieurs à ceux des gestionnaires traditionnels pour des horizons d’investissement supérieurs à 5 ans.
4. Frais réduits
Grâce à cette approche basée sur les ETF et à des coûts de structure nettement inférieurs à ceux des gestionnaires de fonds traditionnels, les robo-advisors facturent généralement des frais beaucoup plus faibles. Cette structure de frais avantageuse peut avoir un impact significatif sur vos rendements à long terme. Chez Easyvest, nous appliquons des frais de gestion dégressifs qui se situent entre 0,5% (pour les comptes supérieurs à 250.000€) et 1%, soit deux à trois fois moins que les frais généralement appliqués par les banques traditionnelles. Et nous avons fait le calcul : 1% de frais en moins peuvent donner lieu sur 40 ans à 500.000€ de rendement supplémentaire!
5. Rééquilibrage automatique
Les robo-advisors surveillent en permanence votre portefeuille de manière à maintenir votre allocation d'actifs telle que vous l’avez définie au départ, en fonction de votre profil de risque. C’est ce qu’on appelle le rééquilibrage ou le « rebalancing » en anglais. Par ailleurs, les robo-advisors monitorent les marchés en continu et sélectionnent à tout moment les meilleurs ETF pour leurs clients.
Inconvénients des robo-advisors
Pour être tout à fait transparents, citons aussi les inconvénients des robo-advisors, même s’il y en a peu. Tout d’abord, les robo-advisors ne vous permettent pas de choisir vous-mêmes les valeurs dans lesquelles vous investissez. En général, ils proposent une série de portefeuilles constitués de différents ETF, la sélection et l’allocation dépendant de votre profil de risque. Si vous souhaitez opérer cette sélection vous-même, vous pouvez le faire en passant par un courtier, mais rappelez-vous que cela demande du temps et des connaissances qui ne sont pas donnés à tous. Enfin, le niveau de conseil varie fortement d’un robo-advisor à un autre, certains étant plus portés sur l’automatisation et la réduction des coûts. Chez Easyvest, nous sommes convaincus que l’un de va pas sans l’autre. Notre équipe de conseillers est disponible à tout moment pour solutionner chacune de vos questions patrimoniales.
Les meilleurs robo-advisors en Belgique
Si les robo-advisors partagent une série d’avantages, chacune de ces plateformes a néanmoins ses propres caractéristiques. Il est donc essentiel de trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins, en passant en revue les points forts et les points faibles de chacune.
| Investissement minimum | Frais TVAC | #Portefeuilles disponibles | Portefeuille ESG | Versements automatiques | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1. | Easyvest | 5.000€ | 0,5%-1% | 10 | oui | oui |
| 2. | Birdee | 50€ | 1% | 14 | oui | oui |
| 3. | Keyprivate | 15.000€ | 0,91% | 10 | oui | non |
| 4. | Indexa | 2.000€ | 0,4%-0,85% | 44 | oui | non |
Easyvest : pionnier en Belgique, un niveau de conseil comparable à la banque privée
Lancé en 2016 en Belgique par Matthieu Remy et Corentin Scavée, Easyvest fut le premier à proposer une offre basée à 100% sur les ETF, à des tarifs très avantageux. L’allocation de chaque portefeuille est définie par un algorithme unique, développé à Harvard, dont Matthieu est diplômé. L’application d’Easyvest s’est largement enrichie au fil du temps, avec des fonctionnalités de planification de pension et de versements automatiques notamment. Easyvest a reçu deux fois le label « Meilleur du Test » dans la catégorie robots-conseillers de la part de Test Achats Invest, en 2021 et 2023. La qualité du service offert aux clients est systématiquement mise en avant dans leurs analyses. Easyvest propose des comptes d’investissement, individuels ou en indivision, pour particuliers et pour entreprises, et également pour les mineurs d’âge, ainsi que des produits de pension pour indépendants (EIP, PLCI, CPTI). Easyvest est agréée comme société de gestion de portefeuille et courtier en assurance par la FSMA, le régulateur financier belge.
Birdee : le robo-advisor de BNP Paribas, pour toutes les bourses
Birdee est le robo-advisor de BNP Paribas Asset Management. Son offre est constituée de 5 portefeuilles d’ETF dans lesquels il est possible d’introduire des variantes thématiques (biotech, PME, immobilier). Les comptes ouverts via Birdee sont logés au Luxembourg, ce qui implique de les déclarer en Belgique comme des comptes étrangers. Les clients belges doivent dès lors reprendre les plus-values obligataires dans leur déclaration fiscale.
Keyprivate : portefeuilles de trackers à partir de 15.000€
Keytrade Bank est bien connue pour sa plateforme de trading, qui permet aux particuliers d’investir directement sur les marchés. Pour les moins expérimentés ou ceux qui veulent se construire un portefeuille d’ETF, Keyprivate est une bonne option… si ce n’est qu’elle n’est accessible qu’à partir de 15.000€, soit une importante barrière à l’entrée. Il est possible d’ajouter une préférence durable à son choix de portefeuille.
Indexa : n°1 en Espagne et actif en Belgique à un coût avantageux
Lancé en Espagne en 2014, Indexa a connu une croissance locale exponentielle avant de se lancer en France et en Belgique en 2020. Son point fort ? Des tarifs très avantageux, même pour les faibles montants investis. Indexa propose en tout 44 portefeuilles, certains plus complexes que d'autres, disponibles depuis 2022 avec une variante durable. Indexa est agréée par le régulateur financier espagnol (CNMV) et est inscrite auprès de la FSMA en régime de libre prestation de services.
Matti et Curvo à l’arrêt en Belgique
Deux acteurs de l’investissement passif semblent en voie de disparition dans le paysage belge. Matti, le robo-advisor de KBC proposé depuis la plateforme de placement en ligne de la banque (Bolero), ne semble effectivement plus actif. Bien que le site web soit toujours en ligne, plusieurs sources évoquent un arrêt des activités et il semble désormais impossible d’ouvrir un portefeuille d’ETF avec Matti. De son côté, Curvo, lancé en 2021 par deux jeunes entrepreneurs flamands et focalisé sur les petits portefeuilles, a aussi cessé d’opérer pour le moment.