Camille Van Vyve

02 Apr 2025

Gekopieerd

Hoe beleggen in ETF's in België? Complete gids voor 2025

ETF's, of exchange-traded funds, zijn een populaire manier van beleggen vanwege hun eenvoud, diversificatie en kosten.

Wat is een ETF en waarom is het zo populair?

Een ETF (Exchange Traded Fund), oftewel een indexfonds of tracker, is een financieel product dat een index, sector of activaklasse volgt. In België en wereldwijd is de populariteit van ETF's enorm gestegen vanwege hun eenvoud, lage kosten en automatische spreiding.

Voordelen van ETF's

• Spreiding: ETF’s repliceren de prestaties van een index, dus van een mandje activa. Door één aandeel van een ETF te kopen, investeert u in alle aandelen die de index bevat.
• Transparantie: U weet precies waarin u investeert, want de indices die trackers volgen, zijn openbaar. De onderliggende waarden van elke index zijn op elk moment bekend.
• Flexibiliteit: Net als aandelen kunnen  op elk moment tijdens de openingsuren van de markt gekocht en verkocht worden tegen de marktwaarde.
• Prestaties: Het is erg moeilijk, zo niet onmogelijk, om de markt op de lange termijn te verslaan. Het behalen van marktrendementen is daarom een krachtige en rationele strategie.
• Lage kosten: In tegenstelling tot actief beheerde fondsen, waarbij beheerders proberen de index te verslaan, zijn de beheerskosten van ETF’s vaak lager dan 0,20%. Als u via een intermediair gaat, stijgen de kosten tussen circa 0,5% en 1%, maar dit is vaak 2x lager dan de kosten die een actieve beheerder in rekening brengt.

Met ETFs beperkt u de impact van kosten op uw prestaties

Zoals de onderstaande grafiek laat zien, kan een verschil in kosten van 1% per jaar op de lange termijn een enorme impact hebben op de portefeuille van een belegger. Een gedetailleerde analyse daarover vindt u in ons artikel "1% minder kosten brengt €500.000 op na 40 jaar"

Nota: Vergelijking van de evolutie van het kapitaal van twee investeerders die elk €100.000 beleggen gedurende 40 jaar in een gediversifieerde portefeuille van wereldwijde aandelen die een gemiddelde groei van 8% per jaar laten zien. Bron: Easyvest analysis, met Bloomberg.

Waarom investeren in ETF's in België?

In België bieden ETF’s een aantrekkelijke oplossing voor beleggers die willen ontsnappen aan de complexiteit van traditionele fondsen. Ze bieden een automatisch gediversifieerde portefeuille die weinig tijd en onderhoud vergt.

Specifieke voordelen voor Belgische beleggers

1. Fiscale voordelen: Kapitalisatie-ETF's, die rendementen herinvesteren in plaats van ze uit te keren als dividenden, genieten een fiscaal voordeel. Meerwaarden worden in België niet belast, terwijl dividenden onderhevig zijn aan een roerende voorheffing van 30%.
2. Internationale toegang: Belgische beleggers kunnen kiezen uit een breed scala van ETF’s die genoteerd zijn op Europese beurzen (zoals Euronext) en Amerikaanse beurzen (zoals de NYSE of NASDAQ). Met moderne beleggingsplatforms kunnen zij eenvoudig beleggen in ETF’s in euro’s of dollars en hun portefeuille wereldwijd diversifiëren. Hierbij moet wel rekening worden gehouden met valutakosten en fiscale implicaties.
3. UCITS-regelgeving: ETF's die voldoen aan de UCITS-normen bieden strenge bescherming voor beleggers. Deze Europese regelgeving legt limieten op voor activa-concentratie, spreiding en liquiditeit, waardoor risico’s voor beleggers aanzienlijk worden verminderd. Dit maakt UCITS-ETF's bijzonder geschikt voor particuliere beleggers in België.

Wat is de beste etf om in te beleggen?

Bij het kiezen van de juiste ETF dient u rekening te houden met verschillende criteria:

1. Index: Wilt u investeren in een brede wereldwijde index zoals de MSCI World, een Amerikaanse index zoals de S&P 500, of een specifieke sector?
2. Kosten (TER): Kies voor een ETF met een Total Expense Ratio (TER) onder 0,30%.
3. Liquiditeit: Controleer de handelsvolumes om te garanderen dat u tegen competitieve prijzen kunt kopen of verkopen.
4. Geografische spreiding: Geeft u voorkeur aan Europese, Amerikaanse of wereldwijde markten?

Enkele populaire voorbeelden van ETF’s

Veelgemaakte fouten bij beleggen in ETF's

1. Alleen op kosten focussen: Hoewel lage kosten belangrijk zijn, zijn ook liquiditeit en UCITS-conformiteit cruciaal.
2. Fiscaliteit negeren: Kapitalisatie-ETF's zijn fiscaal voordeliger in België en profiteren van samengestelde rente, wat exponentiële groei van je kapitaal mogelijk maakt.
3. Gebrek aan spreiding: Hoewel ETF's meestal gespreid zijn, kunnen sommige geconcentreerd zijn op een bepaalde regio of sector. Kies daarom bij voorkeur voor wereldwijde indexfonds of een combinatie.

Risico’s verbonden aan ETF’s

1. Marktrisico: De prestaties van een ETF volgen de prestaties van de onderliggende index. Bij een daling van de markt daalt de waarde van de ETF.
2. Liquiditeitsrisico: Sommige ETF's, vooral die gericht op nichemarkten, kunnen minder liquide zijn.
3. Tracking error: Een ETF kan de prestaties van de index niet perfect volgen. Normaal gesproken zijn deze variaties erg klein, maar cumulatief in de loop van de tijd kunnen ze aanleiding geven tot grotere verschillen.
4. Valutarisico: Bij ETF’s in een andere munt (bijvoorbeeld USD) kan een sterke euro je rendement beïnvloeden. In 2024 gebeurde het tegenovergestelde: de dollar werd sterker, wat in het voordeel was van euro-investeerders.
5. Emittentrisico: Kies voor ETF’s van gerenommeerde instellingen om risico’s te beperken.

Hoe een gebalanceerde portefeuille opbouwen?

Een voorbeeldverdeling:

• 40% Wereldwijde aandelen (MSCI World)
• 20% Obligaties (Europese obligaties)
• 20% Opkomende markten
• 20% Sectorale focus (zoals technologie of gezondheidszorg

Waarom presteren ETF's vaak beter dan actief beheerde fondsen?

Uit onderzoek blijkt dat 80% van de actief beheerde fondsen op lange termijn slechter presteert dan hun referentie-index. Zoals de onderstaande grafiek laat zien, doet zelfs Berkshire Hathaway, het financiële bedrijf geleid door de beroemde Warren Buffet, het slechter dan de markt! Hij geeft zelf toe: ETF's bieden vaak superieure nettoprestaties dankzij hun lagere kosten en hun passieve strategie, die transactiekosten vermijdt.

Nota: vergelijking van de S&P 500 Total Return-index en de aandelenkoers van Berkshire Hathaway B Shares tussen 30 september 2002 en 31 augustus 2021. Bron: Easyvest analysis, met Bloomberg.

Waar koopt u ETF's in België?

ETF's kopen in België is eenvoudig dankzij de beschikbaarheid van diverse handelsplatformen en financiële tussenpersonen. Hier is een overzicht van de meest populaire opties: Populaire platforms:

• Degiro: Dit platform staat bekend om zijn zeer lage kosten en een breed aanbod aan ETF's, waarvan sommige gratis transactiekosten hebben in het kader van hun "Core"-selectie. Degiro is bijzonder geschikt voor zelfstandige en ervaren beleggers dankzij de technische interface en geavanceerde tools.
• Bolero: Dit platform is ideaal voor beginners. Bolero biedt een gebruiksvriendelijke interface en veel educatieve gidsen om beleggers te helpen weloverwogen beslissingen te nemen. De transactiekosten zijn echter iets hoger dan bij Degiro.
• Keytrade Bank: Als een gevestigde lokale speler biedt Keytrade Bank uitstekende klantenservice in het Nederlands en een intuïtieve interface. Hoewel de kosten hoger zijn dan die van sommige internationale concurrenten, wordt het platform gewaardeerd om zijn betrouwbaarheid en nabijheid.

Niet iedereen heeft echter de nodige kennis of tijd om zelf ETF's te kopen, wat vaak leidt to beleggingsfouten (zie hoger). Om dit te vermijden kunt u ook beroep doen op een vermogensbeheerder om een portefeuille op te bouwen.

Zelf kopen of via een tussenpersoon?

ETF’s zelf kopen via een handelsplatform biedt veel autonomie en de mogelijkheid om beheerkosten te minimaliseren. Dit vereist echter:

• diepgaande kennis van financiële producten,
• het vermogen om uw portefeuille effectief te spreiden
• en voldoende tijd om uw beleggingen te beheren.

Een tussenpersoon zoals Easyvest kiezen biedt daarentegen tal van voordelen, waaronder:

1. Beheergemak: Een volledig gepersonaliseerde en hands-off aanpak.
2. Gediversifieerde portefeuilles: Portefeuilles die zorgvuldig zijn afgestemd op jouw doelstellingen.
3. Fiscale optimalisatie: Maximale benutting van fiscale voordelen.

Hoewel dit enige beheerkosten met zich meebrengt, blijven deze doorgaans competitief in vergelijking met traditionele actieve fondsen en worden ze ruimschoots gecompenseerd door gemoedsrust en het potentiële lange termijn rendement. Bij Easyvest rekenen we beheerskosten aan tussen 0,4% en 1%.

Kostenvergelijking:

• Courtagekosten: Tussen 0,20% en 0,50% per transactie bij platforms zoals Degiro en Bolero.
• Beheerkosten voor een tussenpersoon: Bij Easyvest liggen de jaarlijkse beheerkosten tussen 0,40% en 1% van de totale portefeuillewaarde. Deze kosten dekken ETF-selectie, portefeuillebeheer en persoonlijke begeleiding.
• ETF-beheerkosten: Gemiddeld 0,10% tot 0,30% per jaar, reeds opgenomen in de kosten van de ETF zelf. Het is belangrijk om de verschillende opties te vergelijken op basis van kosten, service en de kwaliteit van de aangeboden tools om de juiste keuze te maken.

Investeren in ETF's in 2025: trends om te volgen

Duurzame ETF's (ESG)

De vraag naar ETF’s die voldoen aan milieu-, sociale en governancecriteria (ESG) blijft sterk groeien. Deze producten combineren financieel rendement met een positieve impact en hebben een sterke toename gezien in beheerd vermogen.

Themasectoren ETF's

gericht op specifieke sectoren, zoals technologie, hernieuwbare energie of kunstmatige intelligentie, trekken steeds meer beleggers aan. Ze bieden de mogelijkheid om te profiteren van langetermijntrends in snelgroeiende industrieën.

Obligatie-ETF's

Met stijgende rentetarieven worden obligatie-ETF’s opnieuw aantrekkelijk voor risicomijdende beleggers. Ze bieden een gediversifieerde en toegankelijke manier om een stabiel inkomen te genereren en tegelijkertijd het risico van volatiliteit op de aandelenmarkten te beperken.

Waarom kiezen voor Easyvest?

Easyvest onderscheidt zich als de ideale partner voor Belgische beleggers die hun ETF-beleggingen willen optimaliseren. Als digitale vermogensbeheerder biedt Easyvest een unieke combinatie van geavanceerde technologie en gepersonaliseerd advies, zodat zowel beginners als ervaren beleggers hun financiële doelen kunnen bereiken. Hier zijn de belangrijkste redenen om voor Easyvest te kiezen:

1. Eenvoud en toegankelijkheid. Easyvest maakt beleggen eenvoudig dankzij een gebruiksvriendelijke en intuïtieve interface. Zelfs zonder enige eerdere beleggingservaring kun je eenvoudig een gediversifieerde ETF-portefeuille samenstellen en beheren, volledig afgestemd op jouw financiële doelstellingen.
2. Gediversifieerde en geoptimaliseerde portefeuilles. Easyvest bouwt portefeuilles uitsluitend op met zorgvuldig geselecteerde ETF's van hoge kwaliteit. Deze fondsen worden gekozen op basis van hun prestaties, lage kosten (TER) en naleving van de strenge UCITS-regelgeving, die extra bescherming biedt aan particuliere beleggers.
3. Transparante en concurrerende kosten. In tegenstelling tot traditionele vermogensbeheerders biedt Easyvest een duidelijke kostenstructuur. De beheerskosten zijn laag en transparant, wat betekent dat meer van jouw rendement bij jou blijft en niet verloren gaat aan verborgen kosten.
4. Persoonlijke begeleiding en expertise. Bij Easyvest krijg je meer dan alleen een digitaal platform. Een team van ervaren financiële experts staat klaar om je te begeleiden bij elke stap van je beleggingsreis. Of je nu een beginner bent of een doorgewinterde belegger, je kunt rekenen op professioneel advies en ondersteuning op maat.
5. Fiscale optimalisatie. Easyvest helpt je niet alleen bij het bouwen van een portefeuille, maar optimaliseert deze ook om maximaal te profiteren van de fiscale voordelen die ETF's in België bieden. Dit omvat bijvoorbeeld het gebruik van kapitalisatie-ETF's om belastingen te minimaliseren en het effect van samengestelde rente te maximaliseren.
6. Rust en vertrouwen. Door je beleggingen aan Easyvest toe te vertrouwen, geniet je van een "hands-off" aanpak: je hoeft zelf geen uren te besteden aan het analyseren van markten, het selecteren van ETF's of het beheren van je portefeuille. Easyvest neemt het werk uit handen, zodat jij je kunt concentreren op wat echt belangrijk is.

Samenvattend biedt Easyvest een moderne, efficiënte en klantgerichte oplossing voor ETF-beleggingen in België. Het platform combineert de eenvoud van geautomatiseerd beheer met de geruststelling van menselijk advies. Dit maakt Easyvest tot de perfecte keuze voor beleggers die op zoek zijn naar stabiliteit, prestaties en gemoedsrust op lange termijn. Start vandaag nog met Easyvest en zet de eerste stap naar een financieel zekere toekomst. Neem gerust contact op met onze adviseurs om meer te weten over onze aanpak en onze ETF-portefeuilles.

Kom meer te weten over ETF’s in onze blog “ETF’s, alles wat u moet weten om beter te beleggen”

Start mijn simulatie

Gekopieerd