Waarom ETF’s geschikt zijn voor pensioenplanning

Pensioenopbouw is voor veel Belgen een groeiende zorg. De vergrijzing, de druk op het wettelijk pensioen en de onzekerheid over toekomstige overheidsmaatregelen dwingen ons om vandaag al werk te maken van ons inkomen van morgen. Maar hoe spaart u het best voor een comfortabel pensioen? En hoe combineert u rendement met veiligheid en transparantie?

Het Belgisch pensioensysteem onder de loep

België kent een vierpijlerstructuur voor pensioenen. Toch is het wettelijk pensioen voor de meeste burgers ontoereikend om de levensstandaard tijdens het pensioen te behouden. Steeds meer Belgen nemen daarom het heft in eigen handen en bouwen hun pensioen zelfstandig verder op. ETF’s kunnen daarbij een krachtig hulpmiddel zijn.

- De vier pijlers van het pensioen

1. Eerste pijler: het wettelijk pensioen op basis van uw beroepsloopbaan. Dit bedraagt gemiddeld €1.400 bruto per maand voor loontrekkenden.
2. Tweede pijler: het aanvullend pensioen via de werkgever, via groepsverzekeringen of pensioenfondsen.
3. Derde pijler: fiscaal voordelig individueel pensioensparen of langetermijnsparen, met een jaarlijks belastingvoordeel.
4. Vierde pijler: het vrij sparen of beleggen met eigen middelen, zonder fiscaal voordeel maar met volledige flexibiliteit en controle.

- De noodzaak van een vierde pijler

Met stijgende levensverwachting en een onhoudbare verhouding tussen actieven en gepensioneerden, komt de eerste pijler steeds meer onder druk te staan. De tweede en derde pijler zijn beperkt in volume. Wie een comfortabel pensioen wil, moet dus zelf sparen. ETF’s bieden een efficiënte manier om die vierde pijler op te bouwen.

Wat zijn ETF’s en waarom zijn ze interessant?

- Definitie van een ETF

Een ETF (Exchange Traded Fund), ook tracker genoemd, is een beursgenoteerd fonds dat de prestaties van een onderliggende index volgt. Denk bijvoorbeeld aan de MSCI World Index, die bestaat uit meer dan 1.500 bedrijven wereldwijd. Wanneer u een ETF koopt, belegt u dus automatisch in een mandje van bedrijven in plaats van in één enkel aandeel.

- Voordelen van ETF’s

• Lage kosten: de jaarlijkse beheerskosten van ETF’s bedragen vaak minder dan 0,30%, tegenover gemiddeld 1,5% à 2% voor actief beheerde fondsen.
• Brede spreiding: een enkele ETF kan honderden of zelfs duizenden aandelen bevatten, wat het risico aanzienlijk verlaagt.
• Transparantie: de samenstelling van een ETF is openbaar en eenvoudig op te volgen.
• Liquiditeit: ETF’s zijn verhandelbaar zoals een gewoon aandeel tijdens de beursuren.

Lees ook "ETFs: alles wat u moet weten om beter te beleggen"

Is een ETF goed voor uw pensioen?

- Lange beleggingshorizon als voordeel

Voor pensioensparen belegt u doorgaans over een termijn van 20 tot 40 jaar. Dankzij deze lange horizon hebt u als belegger twee grote voordelen:

• Marktschommelingen worden uitgevlakt: tijdelijke dalingen worden op lange termijn meestal gecompenseerd.
• Samengestelde interest (rente op rente) werkt in uw voordeel.

Wist u dat een eenmalige investering van 100.000€ bij een gemiddeld jaarlijks rendement van 6% over 30 jaar kan aangroeien tot bijna 575.000€? Dat is de kracht van samengestelde interest.

- Spreiding en stabiliteit

ETF’s bieden een automatische spreiding, wat risico verlaagt. Zo heeft u minder kans om hard getroffen te worden door een slecht presterend aandeel of sector. Door in wereldwijde indices te beleggen, spreidt u over continenten, sectoren en munten.

Kan ik pensioensparen in ETF’s in België?

- Wat is wettelijk mogelijk?

In België kunt u geen ETF’s gebruiken binnen het fiscaal voordelige pensioensparen (derde pijler). Dit is wettelijk beperkt tot door de overheid goedgekeurde fondsen. ETF’s komen hier dus niet in aanmerking.

Maar: u kunt wél vrij beleggen in ETF’s via de vierde pijler, zonder fiscale beperkingen of voordelen. Dit biedt flexibiliteit om uw pensioen optimaal af te stemmen op uw profiel en doelstellingen.

- Hoe begint u aan pensioensparen met ETF’s?

1. Open een beleggingsrekening bij een gereglementeerde speler zoals Easyvest.
2. Kies de juiste ETF’s volgens uw risicoprofiel (defensief, neutraal, dynamisch).
3. Start met periodiek beleggen
4. Blijf op koers en herbekijk uw strategie elke paar jaar.

- Waarom het klassieke pensioensparen u mogelijk rendement kost

In België is pensioensparen via de derde pijler fiscaal aantrekkelijk, maar het rendement wordt vaak beperkt door wettelijke en structurele beperkingen. Zo mag maximaal 75% van een pensioenspaarfonds in aandelen worden belegd, waarvan slechts 20% buiten Europa. Deze regels zijn bedoeld om risico te beperken, maar drukken ook het potentieel langetermijnrendement. Precies wat essentieel is bij pensioenopbouw.

Bovendien zijn de kosten bij traditionele pensioenspaarfondsen niet min: instapkosten van 2 à 3% en jaarlijkse beheerskosten van gemiddeld 1,2%. Hierdoor blijft het netto rendement vaak onder dat van wereldwijde aandelenmarkten. Over de laatste 10 jaar haalden Belgische pensioenspaarfondsen gemiddeld 8% rendement per jaar, terwijl de MSCI World-index meer dan 10% liet optekenen.

Wie zijn pensioenopbouw wil optimaliseren, kan daarom overwegen om, aanvullend op fiscaal pensioensparen, ETF’s in te zetten binnen de vierde pijler. Die bieden lagere kosten, bredere spreiding en betere controle over uw strategie.

De rol van Easyvest in uw pensioenplanning

- De aanpak van Easyvest met ETF’s

Easyvest biedt een geautomatiseerd en gediversifieerd beleggingstraject op basis van ETF’s. We kiezen enkel voor brede en performante indexfondsen, aangepast aan uw beleggingshorizon en risicoprofiel.

- Voordelen van beleggen met Easyvest

• Lage kosten: beheerskosten vanaf 0,5%/jaar
• Spreiding wereldwijd via ETF’s in aandelen en obligaties
• Automatische herverdeling (rebalancing) en optimalisatie
• Advies en simulatie op maat van uw pensioenplan

- Start vandaag met uw pensioenspaarplan

Wilt u weten hoeveel u moet sparen om comfortabel te leven na uw pensioen?
Start vandaag nog een simulatie op onze site of plan een gesprek met een adviseur voor een gepersonaliseerde aanpak.

Conclusie: ETF’s als hefboom voor een comfortabel pensioen

ETF’s bieden u alle troeven voor een doeltreffende pensioenstrategie:

• Lage kosten die rendement maximaliseren
• Brede spreiding die risico’s vermindert
• Eenvoud en transparantie die vertrouwen geven
• Volledige controle binnen de vierde pensioenpijler

Wilt u niet afhankelijk zijn van een onzeker wettelijk pensioen? Easyvest helpt u met een duidelijke strategie, zodat u met een gerust hart naar uw pensioen kunt toewerken.