Camille Van Vyve
30 Dec 2023
Combien épargner par mois pour une pension idéale?
4.600 Belges ont eu recours au planificateur de pension d’Easyvest pour évaluer leurs revenus à la pension et mesurer l’effort à fournir pour atteindre leurs objectifs. Conclusion: la moitié d’entre eux doit épargner dès à présent au moins 223€/mois pour vivre confortablement à la pension. Et vous ?
Le planificateur de pension d’Easyvest: une mine d’informations
Si vous ne l’avez pas encore testé, le planificateur de pension d’Easyvest est une véritable mine d’informations sur votre pension, à portée de téléphone. En quelques clics, vous pouvez:
- Calculer vos revenus projetés à la pension, toutes sources confondues (pension légale, pension complémentaire, épargne-pension)
- Fixer un objectif de revenu mensuel net à la pension, selon vos besoins
- Mettre en place un plan d’investissement qui permet d’atteindre cet objectif, pour combler l’écart entre vos revenus projetés et votre revenu idéal
478€/mois pour compléter sa pension
Depuis le lancement de notre simulateur il y a un an, 4.600 Belges de 46 ans d’âge moyen ont simulé leur pension future et se sont fixé un objectif de pension « idéal ». En moyenne, l’écart observé entre les revenus projetés et le revenu souhaité à la pension requiert un effort d’épargne mensuel de 478€ par mois.
L’effort médian est de 223€/mois
Si l’effort moyen s’élève à 478€/mois, l’effort médian se situe quant à lui à 223€/mois « seulement ». Cela signifie que sur la totalité des utilisateurs ayant fait une simulation, la moitié s’est vu recommander un effort supérieur à 223€/mois et l’autre moitié un montant inférieur. L’effort moyen de 478€ mensuels s’explique donc par une minorité de recommandations plus élevées: il est en effet recommandé à 30% des utilisateurs d’épargner 480€/mois ou plus (dans les cas où l’âge de la pension est déjà atteint, le montant peut dépasser plusieurs milliers d’euros par mois).
Commencez tôt pour réduire l’effort
Mécaniquement, plus la planification intervient tôt, moins l’effort d’épargne à fournir pour atteindre son objectif sera important. Cet état de fait est renforcé par le phénomène des intérêts composés par lequel les intérêts, réinvestis année après année, délivrent eux aussi du rendement. Ainsi, pour les utilisateurs de moins de 35 ans, l’effort d’épargne moyen pour atteindre son objectif de pension est de 276€/mois.
L’effort calculé tient compte du rendement du marché
Le planificateur de pension d’Easyvest recommande des plans d’investissement en ETF qui exposent l’épargnant-investisseur à la bourse mondiale et aux obligations de la zone euro. Cette forme d’investissement dite « indicielle » est extrêmement efficace car elle minimise les coûts pour l’investisseur tout en maximisant ses perspectives de rendement à long terme. Nos analyses régulières montrent que cette stratégie devance presque systématiquement sur le long terme les formules d’investissement actif proposées par la plupart des grandes banques belges.
Investir régulièrement, sans y penser
Les recommandations du simulateur de pension d’Easyvest impliquent un effort d’épargne mensuel, ce qui permet d’ailleurs de minimiser l’impact de la volatilité sur son portefeuille. Grâce à la fonctionnalité d’ajout de fonds automatique de notre application, vous pouvez fixer à l’avance les montants et la fréquence de vos investissements, de façon à investir régulièrement sans tracas. Mais un investissement unique est évidemment toujours possible. N’hésitez pas à prendre contact avec nos gestionnaires pour discuter du plan le plus adapté à vos besoins!