Camille Van Vyve
14 Mar 2024
5 tips voor het beleggen van een erfenis
U heeft net een som geërfd en wilt het graag laten renderen, maar hoe? Volg onze 5 tips om uw erfenis op de juiste manier te investeren.
1. Wacht niet te lang
De inflatie heeft bijna 20 jaar op een dieptepunt gelegen, maar neemt nu weer toe. Dit is een goede reden om uw erfenis niet te lang op een spaarrekening te laten staan, omdat uw spaargeld daardoor op de lange termijn in waarde afneemt.
2. Maak u het leven gemakkelijker
Als u geen ervaren belegger bent, kan investeren al snel tijdrovend en angstwekkend worden. Kies dus voor een zeker gemoedsrust als het over uw geld gaat: bepaal uw doelstellingen en uw beleggingshorizon, en laat u adviseren over de beste strategie, actief of passief. Let bij het kiezen van een beheerder goed op de kosten, want die kunnen een groot verschil uitmaken voor het uiteindelijke rendement.
3. Diversificatie
Diversificatie is onontkoombaar en moet uw eerste prioriteit zijn: verschillende activaklassen, verschillende sectoren en geografische categorieën, verschillende segmenten in termen van kapitalisatie en risiconiveau. In dat opzicht is passief beleggen ideaal: door te beleggen in trackers, kunt u heel gemakkelijk investeren in beursgenoteerde bedrijven uit de hele wereld en obligaties uit de hele eurozone.
4. Uw investering spreiden
Maakt deze erfenis een groot(er) deel uit van uw vermogen? Investeer liever gespreid dan alles in één keer. Hoewel het altijd een goed moment is om te beleggen, is het aangeraden om op regelmatige tijdstippen een bepaald bedrag te beleggen om zo de valkuil van "market timing" te vermijden: door uw kapitaal gespreid te investeren, drukt u zo de gemiddelde aankoopprijs van uw belegging. U kunt uw investering bijvoorbeeld opsplitsen in 6 stortingen, gespreid over 6 maanden. Afhankelijk van de markt kan easyvest u advies geven over de beste manier om uw beleggingen te spreiden.
5. Overweeg een donatie
Met de stijgende levensverwachting komt een erfenis vaak op latere leeftijd (bvb op de leeftijd van uw pensioen). Het kan dus zijn dat u een deel van uw erfenis aan uw kinderen wilt schenken, bijvoorbeeld om hen te helpen een huis te kopen. In dit geval is een donatie waarschijnlijk een oplossing om te overwegen. Het is een manier om de verdeling van uw vermogen tijdens uw leven te regelen, en vermindert vaak de successierechten die uw erfgenamen bij uw overlijden zullen moeten betalen. U kunt deze schenking combineren met een zogenaamde "pacte adjoint", die het mogelijk maakt de voorwaarden van de donatie te specificeren (modeldocument gratis te downloaden in onze bijbehorende blog).