Qu’est-ce qu’un ETF ?

Un ETF (Exchange Traded Fund) est un fonds indiciel coté qui réplique la performance d’un indice boursier. Il combine diversification, transparence et frais bas.

Quelle fiscalité pour les ETF en Belgique ?

Les ETF de capitalisation évitent le précompte mobilier sur dividendes. À ce jour, les plus-values ne sont pas imposées en Belgique ; un projet de taxe de 10 % a été évoqué mais n’est pas encore en vigueur au moment de la publication. Vérifiez les évolutions légales.

Puis-je investir en ETF via ma société ?

Oui, cela peut optimiser la trésorerie et la fiscalité. Comparez le régime RDT aux ETF pour la flexibilité, la diversification et les coûts, et demandez conseil selon votre situation.

Comment estimer mon rendement potentiel en ETF ?

Utilisez le simulateur easyvest pour projeter votre rendement selon horizon, profil de risque et versements. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

ETF : Tout ce qu’il faut savoir pour mieux investir

Q: Comment investir dans les ETF en Belgique ?

Ouvrez un compte chez un courtier ou un robo-advisor, sélectionnez des ETF UCITS adaptés, passez vos ordres, puis suivez et rééquilibrez au besoin.

Q: Quel ETF choisir en 2025 ?

Privilégiez des ETF larges (ex. MSCI World), UCITS, à TER < 0,30 %, avec bonne liquidité. Le choix dépend de vos objectifs et de votre tolérance au risque.

ETF: Tout comprendre pour mieux investir

Chez Easyvest, nous adoptons une approche indicielle pour optimiser vos investissements. Nous constituons un portefeuille diversifié et performant basé sur des ETF : un ETF d'actions mondiales et un ETF complémentaire, permettant une gestion simple, efficace et fiscalement optimisée.

1. ETF: définition

Un Tracker ou fonds indiciel est un fonds d’investissement dont la stratégie consiste à reproduire ou “traquer” la performance d’un indice boursier. Les indices les plus connus sont par exemple, le MSCI World (Mondial), le S&P500 (USA), Nikkei (Japon), le CAC 40 (France) ou le Bel 20 (Belgique).

Un indice se distingue des fonds d’investissement traditionnels par son approche passive qui permet de diminuer drastiquement les frais et d’éviter les erreurs de gestion.

La plupart des trackers peuvent être achetés en bourse sans délais. On parle alors d’ “Exchange Traded Fund” (ETF)

Pourquoi investir dans des ETF? 4 avantages à connaître

Diversification:
Un seul ETF permet d’investir dans des centaines d’entreprises réparties sur plusieurs secteurs et pays.
Coûts réduits:
Les frais de gestion sont nettement inférieurs à ceux des fonds traditionnels.
Performance optimisée:
Sur le long terme, 90 % des fonds actifs ne battent pas les indices.
Accessibilité et transparence:
Les ETF sont faciles à acheter et leurs performances sont clairement visibles en temps réel.

Découvrez plus en détail ce qu’est un ETF dans notre article : C’est quoi un ETF ?

2. Comment investir dans les ETF en Belgique?

Les ETF, ou fonds cotés en bourse, sont une méthode populaire d'investissement en raison de leur simplicité, de leur diversification et de leur coût.
En Belgique, investir dans les ETF offre une solution attrayante pour les investisseurs souhaitant échapper à la complexité des fonds traditionnels, grâce à un portefeuille de valeurs diversifié par nature et qui ne nécessite pas un suivi intensif dans le temps.

Investir en ETF en Belgique: quelle fiscalité et quels avantages ?

Fiscalité avantageuse :
Les ETF de capitalisation réinvestissent les rendements, évitant ainsi le précompte mobilier de 30 % sur les dividendes. En Belgique, les plus-values sur les investissements ne sont actuellement pas encore taxées. Cependant, le nouveau gouvernement envisage d'introduire une taxe de 10 % sur les plus-values réalisées lors de la vente d'actifs financiers, tels que les actions et les obligations. Cette mesure inclurait une exonération pour les premiers 10 000 euros de gains afin de protéger les petits investisseurs. À ce jour, cette proposition n'a pas encore été adoptée en loi.
Accès international :
Grâce aux plateformes de courtage modernes, les investisseurs belges peuvent facilement accéder à une large gamme d'ETF cotés sur les bourses européennes et américaines, permettant une diversification mondiale.
Simplicité réglementaire :
Les ETF conformes à la réglementation UCITS offrent des garanties en matière de transparence, de protection des investisseurs et de gestion des risques.

Pour approfondir, lisez notre guide : Comment investir dans les ETF en Belgique ? Le guide 2025

Quel ETF choisir en 2025 ? Critères essentiels pour bien investir

Tous les ETF ne se valent pas. Voici les critères essentiels à considérer :

Type d'indice :
Souhaitez-vous investir dans un indice global comme le MSCI World ou dans un secteur spécifique ?
Frais de gestion (TER) :
Privilégiez les ETF avec un TER inférieur à 0,30 % pour maximiser vos rendements.
Liquidité :
Optez pour des ETF avec un volume d'échange élevé pour faciliter les transactions.
Domiciliation et fiscalité :
Les ETF domiciliés en Europe, conformes à la directive UCITS, offrent une meilleure protection aux investisseurs européens.
ETF distribuant ou capitalisant:
Certains ETF ré investissent vos bénéfices annuels (ETF capitalisant), ce qui vous permet de bénéficier pleinement des intérêts composés. D'autres ETF redistribuent vos gains périodiquement (ETF distribuant).

Pour une analyse détaillée, consultez : ETF actifs ou passifs : quelles différences ?

5 étapes pour investir dans des ETF en Belgique

Choisir une plateforme d'investissement :
Sélectionnez un courtier en ligne ou un robo-advisor adapté à vos besoins.
Ouvrir un compte :
Complétez le processus d'inscription en fournissant les documents requis.
Sélectionner les ETF :
En fonction de votre stratégie d'investissement et de votre tolérance au risque.
Passer des ordres :
Achetez les ETF choisis en spécifiant le nombre de parts et le type d'ordre (au marché ou à cours limité).
Suivre et ajuster :
Surveillez régulièrement votre portefeuille et réalisez des ajustements si nécessaire.

Pour une assistance personnalisée, Easyvest propose des services de gestion de portefeuille basés sur des ETF diversifiés. Découvrez notre approche : Comment ça marche ?

3. Investir en ETF pour sa société

Investir via sa société peut être efficace pour optimiser la fiscalité et faire fructifier son capital. Dans "Investir avec sa société, une bonne idée?", nous expliquons pourquoi beaucoup de chefs d’entreprise choisissent de placer leurs liquidités en bourse.

Optimiser la fiscalité avec la réserve de liquidation

La réserve de liquidation permet aux PME belges de mettre de côté une partie de leurs bénéfices à un taux réduit (10 %), afin de pouvoir ensuite les retirer sous forme de dividendes faiblement taxés (5 % après 5 ans). C'est un outil intéressant pour optimiser la gestion de trésorerie d’une entreprise tout en anticipant ses besoins futurs.

Mais faut-il investir en société ou en personne physique ?

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RDT vs ETF : Quelle solution choisir ?

De nombreux investisseurs en société envisagent également le régime des RDT (Revenus Définitivement Taxés), qui permet d’éviter la double imposition sur les dividendes perçus sous certaines conditions. Cependant, cette solution impose des contraintes strictes sur les titres éligibles et la durée de détention.

À l’inverse, investir en ETF via une société offre une alternative souvent plus flexible, plus diversifiée et fiscalement optimisée.

Diversification immédiate sur plusieurs marchés sans contrainte de sélection individuelle des titres
Frais réduits par rapport aux fonds actifs ou aux investissements directs en actions
Stratégie long terme adaptée à une gestion passive et efficace

Découvrez comment structurer votre portefeuille d’entreprise avec des ETF dans notre article : Le régime des Revenus Définitivement Taxés (RDT), une fausse bonne idée?

4. Combien peut rapporter un investissement en ETF?

5. Documentation

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Comment investir correctement le cash de votre société en ETF?

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Enquête

Les belges estiment être heureux avec 1.000.000€ d’épargne....un rêve accessible en investissant dans des ETF.

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FAQ

Découvrez les questions fréquemment posées sur les ETFs

Combien coûte un etf?

Investir en ETF est souvent moins coûteux que d’acheter des actions individuelles ou d’investir dans des fonds de gestion active. Cependant, plusieurs frais peuvent impacter la rentabilité de votre investissement.

Les frais de gestion (Total Expense Ratio - TER): Les frais de gestion annuels d’un ETF, appelés Total Expense Ratio (TER), couvrent les coûts d’administration, de gestion et d’audit du fonds.
Ces frais sont directement prélevés sur la valeur de l’ETF et varient généralement entre 0,05 % et 0,5 % par an. Chez Easyvest, les ETF sélectionnés ont un TER moyen de 0,20 %.
Les frais de transaction: L’achat et la vente d’un ETF entraînent des frais de courtage, qui dépendent de la plateforme utilisée. Chez Easyvest, ces frais sont inclus dans un coût global, évitant ainsi les surprises liées aux frais de transaction individuels.
L’écart achat/vente (spread bid-ask): Lorsque vous achetez un ETF, vous payez le prix "ask" (offre), et lorsque vous le vendez, vous recevez le prix "bid" (demande). La différence entre ces deux prix est appelée spread. Plus un ETF est liquide, plus cet écart est réduit. Easyvest sélectionne des ETF avec une forte liquidité, minimisant ainsi ce coût caché.
Les frais de gestion chez Easyvest: En plus des frais intrinsèques aux ETF, Easyvest applique une commission de gestion transparente, qui inclut la sélection des ETF, la réallocation du portefeuille et l’optimisation fiscale. Plus de détails sur la tarification d’Easyvest.
La fiscalité et la TOB en Belgique.
En Belgique, les ETF sont soumis à plusieurs taxes :
- La taxe sur la transaction boursière (TOB), qui s’applique lors de l’achat et de la vente d’un ETF.
  - 0,12 % pour les ETF de capitalisation éligibles.
  - 1,32 % pour les ETF de distribution et ceux non cotés dans l’Espace économique européen (EEE).
  - Maximum 1.300 € par transaction.
- Une retenue à la source sur les dividendes, si l’ETF est distribuant.
- Un précompte mobilier de 30 % sur certains revenus d’ETF, notamment les dividendes.

Combien coûte réellement un ETF ?
Selon une analyse détaillée de extraETF, le coût total d’un ETF ne se limite pas au TER, mais inclut aussi les frais de transaction et d’imposition. Chez Easyvest, tous ces frais sont pris en compte dans une approche transparente et optimisée pour maximiser votre rendement.

Conclusion
Le coût d’un ETF dépend de plusieurs facteurs : frais de gestion (TER), frais de transaction, spread et fiscalité. Chez Easyvest, l’ensemble de ces frais est intégré dans une approche claire et sans surprise, permettant aux investisseurs de bénéficier d’une gestion efficace et optimisée.

Pour en savoir plus sur les frais liés aux etf, lisez aussi notre article: "Quels frais pour un ETF: ce que vous devez savoir avant d’investir"

Que signifie ETF?

Quel ETF est le plus rentable?

Quelle est la différence entre ETF et action?

Un ETF (Exchange Traded Fund) et une action sont deux types d’investissements cotés en bourse, mais ils fonctionnent différemment et présentent des avantages distincts.

Une action représente une part d’une seule entreprise. Lorsque vous achetez une action, vous devenez propriétaire d’une fraction de cette société, avec des droits de vote et la possibilité de recevoir des dividendes. La performance de votre investissement dépend donc uniquement des résultats et de la valorisation de cette entreprise spécifique.
Un ETF, en revanche, est un fonds d’investissement coté en bourse qui regroupe plusieurs actifs (actions, obligations, matières premières…). Il vise à répliquer un indice comme le S&P 500 ou le MSCI World. En achetant un ETF, vous investissez automatiquement dans des centaines voire des milliers d’entreprises, offrant ainsi une diversification immédiate et une réduction des risques liés aux performances d’une seule entreprise.

Les avantages d’un ETF:

La diversification réduit le risque: L’un des plus grands avantages des ETF est la diversification. Une étude de S&P Dow Jones Indices montre que plus de 90 % des fonds actifs sous-performent leur indice de référence sur 20 ans, ce qui signifie qu’un portefeuille bien diversifié, comme un ETF répliquant un indice mondial, offre généralement de meilleurs rendements à long terme qu’un portefeuille concentré sur quelques actions individuelles. Contrairement aux actions individuelles, un ETF répartit automatiquement le capital entre plusieurs entreprises. Cela réduit l’impact des mauvaises performances d’une seule entreprise sur l’ensemble du portefeuille.
Moins de frais et une gestion plus simple: les ETF ont habituellement des frais de gestion bien plus bas que les fonds d’investissement actifs et offrent une alternative économique à l’achat de multiples actions individuelles. Morningstar indique que les frais moyens des ETF sont environ 4 à 5 fois plus bas que ceux des fonds actifs.
De plus, contrairement aux actions individuelles, un ETF ne nécessite pas d’analyse approfondie des bilans financiers des entreprises, ce qui en fait une solution idéale pour les investisseurs passifs.
Eviter les erreurs comportementales des investisseurs particuliers: Les investisseurs particuliers ont tendance à sous-performer les indices en raison d’erreurs comportementales, comme le market timing (acheter et vendre au mauvais moment sous l’effet de la peur ou de l’euphorie). L’investissement passif via un ETF mondial diversifié permet d’éviter ces erreurs et d’obtenir de meilleurs rendements sur le long terme.

Investir en actions ou en ETF? Si vous souhaitez parier sur la réussite d’une entreprise spécifique et êtes prêt à analyser ses bilans financiers, les actions individuelles peuvent être une option. Cependant, pour la majorité des investisseurs, les ETF offrent une approche plus simple, plus diversifiée et généralement plus performante sur le long terme.

En conclusion, un ETF est souvent un choix plus équilibré et moins risqué qu’une action individuelle, en particulier pour les investisseurs qui cherchent à faire fructifier leur capital sur le long terme avec une stratégie passive et optimisée en termes de coûts.
Lisez aussi notre article “ETF actifs, ETF passifs, fonds indiciels, fonds traditionnels: quelles différences?” dans lequel nous expliquons les différences entre les sous-catégories liées aux ETF.

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