Camille Van Vyve
09 Apr 2024
Investir à 40 ans: objectif pension
La quarantaine, au sommet de votre carrière professionnelle, vous avez peut-être déjà acheté et en partie remboursé votre maison ou appartement… What’s next ? Eh bien, vous auriez peut-être pu y penser plus tôt, mais il est grand temps de vous soucier de votre pension.
Vos revenus ont augmenté… et vos dépenses aussi
La quarantaine est généralement un moment charnière. Vos revenus sont probablement plus élevés que jamais, mais dans le même temps, vous avez peut-être aussi un emprunt hypothécaire à rembourser et un ou plusieurs enfants à nourrir et élever. Disons que les grandes décisions ont été prises et qu’il est maintenant temps d’établir une bonne stratégie d’épargne à long terme.
Faites le bilan
Considérez les faits : combien gagnez-vous ? Combien dépensez-vous ? Votre niveau de dépenses va-t-il augmenter dans les prochaines années ? Peut-être que vous payez une garde d’enfants pour l’instant mais que ces montants pourront gonfler votre épargne d’ici peu... Combien d’argent mettez-vous de côté pour de l’épargne, de l’investissement, votre pension ? L’établissement d’un plan à long terme passe inévitablement par un petit bilan financier.
Consolidez vos plans de pension pour avoir une vue claire
S’il y a bien une tâche compliquée, c’est d’avoir une vue claire sur le niveau de sa future pension. Entre la pension légale dont le niveau n’est pas évident à anticiper, les éventuels contrats d’assurance-groupe qui peuvent être répartis auprès de différents employeurs et assureurs, avec des conditions parfois différentes, l’épargne-pension et l’épargne personnelle, rares sont ceux qui parviennent à calculer leur pension future de manière précise. L’application gratuite d’easyvest permet à tous les Belges (clients et non-clients) de consolider en quelques clics toutes ses données de pension. Faites-le test ! Vous serez peut-être surpris du résultat.
C’est le moment ou jamais d’investir
Qu’on le veuille ou non, l’évolution de la démographie et des finances publiques en Belgique met le système de la pension légale sous pression. Même en cotisant aux 2ème et 3ème pilier des pensions, vous ne parviendrez sans doute pas à un niveau de pension qui suffise à maintenir votre train de vie actuel après 67 ans. Une épargne personnelle est donc indispensable pour atteindre vos objectifs. A 40 ans, il vous reste 27 ans avant l’âge de la pension légale: un horizon d’investissement suffisamment long pour investir majoritairement en actions, au moins dans un premier temps.
Rattrapez le temps perdu
Grâce au phénomène des intérêts composés, l’épargne investie à long terme grandit de façon exponentielle. Si vous commencez à investir 5.000€ par an à 40 ans, vous aurez accumulé à la pension un capital de 400k€… soit deux fois moins que celui qui aurait commencé à 30 ans, et trois fois moins que celui qui aurait commencé à 25 ans ! Mais en démarrant plus tard, avec vos dépenses majeures déjà derrière vous, vous pouvez peut-être rattraper le temps perdu en investissant des sommes un peu plus importantes. N’hésitez pas à jouer avec notre simulateur en ligne pour déterminer quel montant vous devriez investir chaque mois pour atteindre vos objectifs de pension.
La gestion indicielle plus performante
En plus de sa simplicité et de son faible coût, la gestion indicielle préconisée par easyvest a démontré sur les dix dernières années une performance supérieure en moyenne de 2,8% par an par rapport aux formules de gestion actives comparables en Belgique. L’impact à long terme d’une telle différence est potentiellement énorme: sur un investissement de 5.000€ par an de 40 à 67 ans, cet écart de rendement se traduirait par un gain supplémentaire de 150.000€!
Ne remboursez pas anticipativement votre crédit hypothécaire
Si votre bas de laine s’épaissit, il y a sans doute une chose à ne pas faire : rembourser anticipativement votre crédit hypothécaire. En effet, jusqu’il y a peu, les taux d’intérêts étaient extrêmement bas, bien en-dessous du niveau d’inflation actuel… Une mensualité à taux fixe est donc une aubaine pour financer à bon prix un bien qui prend de la valeur. Si vos revenus continuent à augmenter, votre capacité d’épargne ou d’investissement augmentera elle aussi.
Optimisez vos impôts
La fiscalité est une autre bonne raison de ne pas vouloir solder son crédit hypothécaire trop vite. Selon les Régions et l’année à laquelle vous avez conclu votre crédit, il existe des avantages fiscaux liés au financement de son habitation propre en Belgique. Vous pouvez aussi optimiser d’autres enveloppes fiscales: souscrire une épargne-pension par exemple, ou si vous êtes indépendant, une pension complémentaire du type PLCI, EIP ou CPTI.
Easyvest, votre partenaire de long terme
Que ce soit pour planifier votre pension ou optimiser vos impôts, les conseillers d’easyvest sont à votre disposition pour élaborer le meilleur plan d’investissement possible, adapté à votre situation. Notre stratégie d’investissement passive, qui consiste à suivre le marché global plutôt que d’essayer de le battre, a prouvé empiriquement sa performance à long terme. Qui plus est, à 40 ans, vous avez probablement beaucoup d’autres choses à faire que de suivre quotidiennement les marchés pour gérer activement votre portefeuille… Optez pour la simplicité, la transparence et la performance offertes par easvyest!
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