Camille Van Vyve
26 Apr 2023
Investir à 65 ans: structurer son capital pour en profiter au maximum
Pour profiter de vos belles années de retraite, il faudra judicieusement investir le capital accumulé durant votre carrière professionnelle.
Quel est votre style de vie ?
A l’approche de la retraite, vous désirez probablement continuer à faire les choses que vous adorez faire, voire même les pratiquer avec plus d’intensité. Peut-être souhaitez-vous voyager davantage ? Multiplier les activités culturelles et sociales ? Déménager dans un endroit plus ensoleillé ou troquer une maison pour un appartement ? Par-dessus tout, vous voulez pouvoir réaliser tout cela sans vous préoccuper de votre avenir financier.
Sortez la calculette
Si vous ne l’avez pas encore fait, il est plus que temps de calculer le montant de la pension que vous allez toucher une fois retraité. Ce calcul étant assez compliqué, nous vous conseillons pour ce faire d’utiliser l’application gratuite d’easyvest et son planificateur de pension, qui permet d’agréger vos pensions légale et complémentaires ainsi que votre épargne-pension éventuelle, afin d’avoir une idée de votre revenu de pension mensuel. Vous pouvez aussi y ajouter d’autres sources de revenus – revenus locatifs par exemple.
Établissez votre stratégie d’investissement pré-retraite
Pour envisager les 20 ou 30 prochaines années avec sérénité, c’est le moment de mettre en place une stratégie d’investissement solide, qui vous permettra d’ajouter le complément nécessaire à vos revenus acquis de pension. Commencez par le court terme: prévoyez-vous des dépenses importantes dans les 5 années à venir ? Une nouvelle toiture, un coup de pouce financier à vos enfants… ? Ces montants-là doivent rester relativement liquides et ne devraient donc pas être investis massivement en actions pour du long terme.
Vous allez toucher une assurance-groupe ? Privilégiez le versement en capital
Si votre carrière professionnelle a été réalisée en tout ou en partie dans le privé, vous allez probablement toucher une assurance-groupe, parfois conséquente. La manière la plus courante de la percevoir est la liquidation en capital, de sorte que vous pourrez disposer immédiatement de l’intégralité du plan de pension. Cette forme d’attribution est également la plus avantageuse sur le plan fiscal et permet de pouvoir laisser une partie du capital à sa descendance.
Investir votre capital le plus tôt possible
Vu le niveau d’inflation actuel, pas question de laisser dormir le fruit de votre assurance-groupe, de la vente d’un bien immobilier, ou simplement de votre épargne accumulée, sur un compte épargne: avec le temps, le pouvoir d’achat correspondant à ces montants s’éroderait sérieusement, ce qui ne sera sans doute pas le cas de vos besoins.
Profitez de la magie des intérêts composés
De plus, par le phénomène des intérêts composés, une année sans rendement aura des conséquences importantes à terme puisque ces rendements ne seront pas réinvestis chaque année. Ainsi, un capital de 250.000€ investi en actions durant 19 ans plutôt que 20 ans impliquerait au terme de la période un manque à gagner potentiel de plus de 50.000€.
Ne vous compliquez pas la vie
Pour la plupart d’entre nous, la pension est vue comme le moment de profiter de la vie et de ses proches. Si vous n’êtes pas un boursicoteur, investir vous-même votre capital-pension risque d’être anxiogène et chronophage. Fixez-vous un revenu-cible à la pension et faites-vous conseiller pour l’élaboration de la meilleure stratégie.
Faites bien attention aux frais
Une différence à première vue minime dans les frais de gestion peut faire une énorme différence à long terme sur le rendement total: soyez donc vigilant sur ce point! L’approche indicielle proposée par easyvest a le double avantage de la transparence et d’une tarification parmi les plus basses du marché.
Ne prenez pas trop de risque
La part des actifs risqués de votre portefeuille doit évoluer en fonction de la phase de votre planification. A la pension, il est recommandé de constituer son portefeuille d’environ 40% d’actifs moins risqués en investissant par exemple dans un tracker d’obligations d’États européens, et il peut être indiqué de progressivement augmenter cette proportion jusqu’à la fin de l’horizon d’investissement. Cela permettra de préserver votre capital et de garantir une rente stable tout au long de votre pension.
Assurez-vous un revenu régulier…
Dans la structuration de votre portefeuille, vous pourriez prévoir le versement d’une rente, afin de pouvoir bénéficier d’un revenu régulier. Cette rente ne sera pas taxée à l’impôt sur les personnes physiques. Seules les taxes financières (TOB, précompte mobilier, taxe sur les comptes-titres) seront dues. Notre simulateur permet de calculer en quelques clics la rente issue d’un capital X ou le niveau de capital nécessaire pour générer une rente de X.
…Ou faites croître votre capital
Ceux qui ont la chance de pouvoir compter sur des revenus de pension suffisants souhaiteront sans doute investir une partie de leur capital disponible à long terme, afin d’optimiser leur succession. Pour eux aussi, easyvest propose des formules d’investissement adaptées.
Investir son capital-pension avec easyvest
De nombreux clients pensionnés ou quasi pensionnés ont déjà opté pour les portefeuilles d’investissement d’easyvest, qui permettent d’envisager la retraite avec sérénité sur le plan financier. Qu’il s’agisse de faire fructifier le capital accumulé durant sa vie professionnelle, d’en tirer une rente, ou les deux, les conseillers d’easyvest sont à votre disposition pour structurer au mieux ce type de portefeuille. La gestion indicielle, qui est notre marque de fabrique, permet d’obtenir le rendement du marché à moindre frais et est imbattable sur le long terme. N’attendez plus pour faire votre simulation en ligne !
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